□周刊記者蘇弼坤

投資者選擇理財產(chǎn)品時，有的認(rèn)為收益高的就是最好的，有的認(rèn)為風(fēng)險越低的越好。然而，如何選擇，對于投資者來說，還要看自己收入的多少。一般來說，高收入人群偏好風(fēng)險高、收益高的理財產(chǎn)品，低收入家庭偏好風(fēng)險低的理財產(chǎn)品，但收益也低。其實，對于投資者來說，理財產(chǎn)品沒有最好的，只有最適合自己的。

投資有風(fēng)險選擇適合自己的

在投資理財時，有一部分投資者害怕承擔(dān)風(fēng)險，缺乏自信，將一些投資方式的風(fēng)險放大，只選擇一些像銀行儲蓄等風(fēng)險極低的投資方式或者干脆不投資。我們知道，一般風(fēng)險越大，收益越高，不能因為害怕風(fēng)險而錯過高收益。

一般情況下，投資者首次購買某銀行理財產(chǎn)品時，客戶經(jīng)理會對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度評估。根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力評估結(jié)果，將客戶風(fēng)險承受能力分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

其中，保守型一般是指投資者不愿意接受風(fēng)險，收益很可能只會相當(dāng)于當(dāng)時的利率；穩(wěn)健型是愿意接受低程度的投資風(fēng)險，來換取超過銀行存款利息的收益；平衡型則可以接受較大的投資風(fēng)險，來換取中長期超過銀行存款的回報；增長型的投資風(fēng)險會高一些，進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資風(fēng)險相當(dāng)高，雖然可能換取極高的回報，但投資可能導(dǎo)致的損失也會相應(yīng)提高很多，甚至損失全部本金。

客戶經(jīng)理通過匹配客戶風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級確定產(chǎn)品和客戶的適合度。只要不是超過客戶風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，就比較適合投資者。

買保險是一種理財方式

從嚴(yán)格意義上講，保險并不能算作一種投資，因為投資是通過投入一定的資金和資源換取收益。

保險雖說也有收益，但一部分是在出現(xiàn)所保意外情況時才能得到，還有一部分投資型保險并不等于銀行存款、基金等，所以它只能算是一種理財手段。

一部分保險具有保障性。對于投資型保險來說，很多低風(fēng)險偏好者認(rèn)為沒必要投入，比如有人認(rèn)為分紅保險的紅利是不確定的，因為沒有固定的比率，和國債、基金等產(chǎn)品差別大。因此，在規(guī)劃家庭理財時他們會跳過保險。

其實，跳過保險的做法是錯誤的。保險是一種重要的家庭理財手段，有“以小博大”的特點，在關(guān)鍵時候，能減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力。

當(dāng)然，保險并不是買得越多越好的。在購買保險時，投保人需要針對家庭的情況進(jìn)行選擇，而不是盲目地買某一類保險或者說買些并不合適自己需求的保險。