新華社杭州1月6日電題：“接力貸”要防繞開限貸的政策漏洞

新華社“中國網事”記者許舜達、呂昂

有網友近來稱“杭州有銀行悄悄調整了房貸政策，父母和子女兩代人可接力還款，規定房屋按揭貸款最長可貸到80周歲”，引發不少人關注。此事實際情況如何？是一項新的業務嗎？意味著房貸政策松動了嗎？新華社記者對此進行了調查。

房貸年限延期？一線人員稱未收到通知

網友稱，農業銀行在杭州調整了房貸政策，打破了貸款人最高年齡的紀錄。

該行通過官方微博聲明回應稱，該行接力貸產品，是指具有完全民事行為能力的父親（或母親）與一名具有完全民事行為能力的兒子（或女兒）兩者作為共同借款人，向銀行申請的個人住房貸款。該產品通過增加子女作為共同借款人，并以子女年齡測算貸款期限（年齡+貸款期限不超過70歲），有效滿足了家庭成員共同參與的合理住房貸款需求，有效降低了客戶還款壓力，不存在年齡超過70歲還能貸款的情形，符合監管的要求。

記者向杭州多位銀行一線業務人員求證，對方均表示暫未收到任何延長貸款人年齡的相關通知。杭州某股份制銀行的黃經理稱，房貸期限可以做到借貸人70周歲，但類似業務很少，“這類業務基本不做，因為風控要求比較嚴格，很少有符合要求的客戶。”

據了解，辦理房屋抵押貸款的年限最高是30年，還款可到70歲，并不表示70歲的老人還可以申請借房貸，而是以一個40歲的借貸者來計算，最多可以申請到30年的還貸期。

眾議“接力貸”和“更長還款期限”

一些業內人士認為，更長的房貸年限意味著每月更低的還款額度，借貸人的還款壓力也會減少。在生活水平向好、人均壽命延長的背景下，適度延長貸款人的年齡可以理解。

網友“飛翔的莫名大笨豬”認為，延長還款期雖然還款利息多了，但確實緩解了還貸壓力，不出現不可抗因素的話，可以改善生活。

然而杭州一家銀行客戶經理嚴先生告訴記者，目前房貸審核要求并未放松，“對年齡偏大借款人的審核會更加嚴格，借款利率更高，一些甚至無法辦理房貸業務。”

至于父母和子女共同還貸，多位銀行業內人士向記者表示，這在業內叫接力貸，并非新鮮事物，國內商業銀行推出已經有十多年了。銀行主要是出于降低自身風險考慮，將原先只能夠一個人或者是夫妻雙方還款的項目，變成了一家人都可以還貸。

一位房地產業內人士表示：“現在單憑年輕人自身實力，在大城市買房是一件非常困難的事情。也許父母能夠幫年輕人湊足首付，但是年輕人自己的收入也很難支撐起每個月的還貸。接力貸把父母加進來一起還款，可以部分緩解年輕人買房的壓力。”

專家：要防繞開“限貸”政策的漏洞

杭州一房產公司銷售周先生告訴記者，因為目前限購，子女沒有購房資格時可以用父母的名字買房，然后用接力貸解決父母不能按揭的問題。“這一政策直接影響的人不多，但容易被投資投機需求利用，以躲避限購、限貸。如果把老人作為主借款人，子女承擔共同還款責任，容易造成鉆政策空子。”

中原地產首席分析師張大偉表示，2017年至2018年，很多城市房地產調控，執行嚴格的貸款約束，明顯抑制了樓市的多套房投資需求。但接力貸會鼓勵子女用老人的貸款資格，享受首套房待遇或者依然可以貸款，從而在事實上繞開限貸政策。

對此，部分專家建議，銀行應對借款人和共同還款人實施相同的準入要求，也即父母和子女都應具有購房資格，才可以使用接力貸產品，以避免部分投機行為。