隨著金融機構對反洗錢認知程度的逐步提高，反洗錢工作越來越受到重視，制度、體系也日趨完善，給犯罪分子很大的震懾作用。而保險產品作為投資理財的一種手段，具有品種多樣、期限靈活和操作性強的特點，這為洗錢犯罪分子隱瞞及轉移犯罪所得創造了條件。由于保險行業反洗錢工作起步較晚，制度及系統建設方面還不完善，難以應對日益隱蔽的洗錢犯罪活動，尤其是基層保險機構存在一些明顯弱點，這就進一步加大了洗錢風險。本人結合基層保險機構反洗錢工作中存在的弱點，談幾點應對的措施。

存在的弱點。基層保險機構反洗錢工作中存在以下有待改進和加強的地方：制度執行面廣，難度較大；從業人員的反洗錢意識淡薄，對反洗錢工作的重要性和犯罪分子在保險行業的洗錢手段缺乏足夠的認識；工作組織體系、內控制度不完善；從業人員散雜，反洗錢素質較低；客戶身份真假難以鑒別；客戶身份持續識別難度較大及機構發展迅速、市場競爭激烈。以上這些薄弱點，造成保險業在反洗錢工作環節存在漏洞，加大了洗錢的隱患。

應對措施。不斷完善反洗錢法規制度。基層保險機構應制定反洗錢部門的規章制度、工作指引等規范性文件，并要求各基層保險公司、代理公司和經紀公司各自制定反洗錢內控制度。當前，我國保險業洗錢風險主要集中于壽險業務，建議可先完善壽險公司相關法規制度，如在核保環節增加客戶身份盡職調查義務和對保單、客戶資料等進行認真核實等，規定在此環節要進行反洗錢盡職調查或由第三方進一步核實投保人的財務狀況。同時，進一步完善大額及可疑交易報告制度。可疑交易標準應根據交易的金額、頻率、動機、資金流向等進行判定，主要包括：虛假可疑、不符可疑、行為可疑等，建議研發能反映相應資料審核、業務辦理、金額差異等異常行為的系統，進行實時監測并要求限期反饋。此外，提高身份核查監測水平。應盡快將居民身份核查系統鏈接入各保險機構，及時對客戶身份進行核查，減少利用虛假身份證明文件辦理保險業務事件。在核查系統接入前，應督促各保險機構購置一些鑒別設備，對人工識別客戶身份起到一些有效的輔助作用。

今后，我公司將全面推進反洗錢工作的深入開展，為防范洗錢風險、穩定金融秩序做出泰康人壽應有的貢獻。