如何做好反洗錢(qián)工作

2009年12月30日，反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議正式發(fā)布《中國(guó)2008~2012年反洗錢(qián)戰(zhàn)略》。總體目標(biāo)是在2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢(qián)體系，建立完善的反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)體系，建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測(cè)網(wǎng)，維護(hù)金融管理秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

在反洗錢(qián)工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，將反洗錢(qián)制度融入到公司核保規(guī)則、理賠規(guī)則等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的主要困境是反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制流于形式、管理層反洗錢(qián)職責(zé)不清晰及業(yè)務(wù)條線對(duì)反洗錢(qián)工作參與不足等問(wèn)題。針對(duì)存在的問(wèn)題，作為保險(xiǎn)公司應(yīng)從以下方面做好反洗錢(qián)工作：應(yīng)從省級(jí)公司設(shè)立反洗錢(qián)專崗，各個(gè)三級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)省一級(jí)公司要求，設(shè)置反洗錢(qián)專員，使反洗錢(qián)工作落實(shí)到人。在采取有效措施不斷提高反洗錢(qián)工作水平的同時(shí)，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)，確保反洗錢(qián)內(nèi)控制度全面貫徹和有效執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)平臺(tái)，適時(shí)監(jiān)控所有下屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的出單系統(tǒng)，通過(guò)監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息，確保客戶信息真實(shí)有效，并采取措施了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶的資金來(lái)源、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況，加強(qiáng)對(duì)資金交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的甄別、管控工作以及風(fēng)險(xiǎn)管理。此外，完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，提高保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。積極研發(fā)出更優(yōu)質(zhì)且能有效預(yù)防成為洗錢(qián)工具的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，提高保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)，積極有效地遏制“地下保單”的盛行。