如何做好反洗錢工作

2009年12月30日，反洗錢工作部際聯席會議正式發布《中國2008~2012年反洗錢戰略》。總體目標是在2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢體系，建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系，建立覆蓋金融業和特定非金融業的可疑資金交易檢測網，維護金融管理秩序，保障國家利益和經濟安全。

在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司為落實各項反洗錢法律法規要求，結合實際明晰定義，根據本機構具體情況建立內部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度。同時，將反洗錢制度融入到公司核保規則、理賠規則等日常營運規則中。

保險業反洗錢的主要困境是反洗錢工作領導機構和工作機制流于形式、管理層反洗錢職責不清晰及業務條線對反洗錢工作參與不足等問題。針對存在的問題，作為保險公司應從以下方面做好反洗錢工作：應從省級公司設立反洗錢專崗，各個三級機構應根據省一級公司要求，設置反洗錢專員，使反洗錢工作落實到人。在采取有效措施不斷提高反洗錢工作水平的同時，加強保險業反洗錢內控制度建設，確保反洗錢內控制度全面貫徹和有效執行。保險公司應建立統一的監測平臺，適時監控所有下屬保險機構的出單系統，通過監控系統掌握退保受益人與投保人的全部信息，確保客戶信息真實有效，并采取措施了解高風險客戶的資金來源、經濟狀況或經營狀況，加強對資金交易活動的監測分析，加強對高風險客戶和高風險產品的甄別、管控工作以及風險管理。此外，完善保險產品的設計，提高保險業的聲譽。積極研發出更優質且能有效預防成為洗錢工具的新型保險產品，增強保險產品的競爭力，提高保險業聲譽，積極有效地遏制“地下保單”的盛行。