目前，各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作重點(diǎn)仍然側(cè)重于業(yè)務(wù)發(fā)展和拓展規(guī)模上，對(duì)反洗錢工作的重視程度不夠，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力也需要進(jìn)一步提高。在對(duì)洗錢犯罪日趨嚴(yán)厲的監(jiān)管和打擊下，保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，其內(nèi)在特質(zhì)屬性在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了一定的便利條件，犯罪分子逐漸向保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)移，使得保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢工作面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

財(cái)險(xiǎn)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為一種為客戶轉(zhuǎn)移或分散風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，雖然本身并不涉及洗錢，但是保險(xiǎn)的特殊性質(zhì)卻在一定程度上為犯罪分子提供了便利，使其有機(jī)可乘，在財(cái)險(xiǎn)方面，犯罪分子一般會(huì)在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，再采取退保的方式達(dá)到順利完成洗錢過(guò)程，并達(dá)到將違法所得從形式上合法化的目的。

反洗錢工作現(xiàn)狀及所存在的問(wèn)題。工作現(xiàn)狀。反洗錢工作作為各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的責(zé)任，隨著多年來(lái)工作的開展，各機(jī)構(gòu)建立了各自的工作體系，并制定了各類工作制度。所存在的問(wèn)題。在對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)上，一些工作人員為了提高短期的工作效率，忽視了反洗錢工作的重要性。同時(shí)，反洗錢工作停于表面，缺乏深入的貫徹和落實(shí)。此外，還存在未能有效落實(shí)檢查和審計(jì)結(jié)果及人力不足、工作缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性等問(wèn)題。

相關(guān)對(duì)策建議：持之以恒地開展宣傳和教育工作。要想有效的適應(yīng)工作的需要，并始終保持技能水平，首要任務(wù)就是認(rèn)真做好針對(duì)反洗錢工作的教育培訓(xùn)工作。通過(guò)培訓(xùn)讓工作人員深刻認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪對(duì)國(guó)家政治、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重危害，促使其依法履行反洗錢工作責(zé)任和義務(wù)，切實(shí)把反洗錢工作真正落到實(shí)處。認(rèn)真做好客戶身份識(shí)別。除了按照規(guī)定收集、留存客戶身份資料以外，還要充分利用身份證件聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)一步核實(shí)客戶證件的真實(shí)性。以此為基礎(chǔ)，加強(qiáng)人工識(shí)別，錄入和審核工作，做到對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況的有效監(jiān)測(cè)，確保能夠及時(shí)預(yù)警，防止洗錢犯罪的發(fā)生。有效化解風(fēng)險(xiǎn)。要加大合規(guī)檢查及反洗錢專項(xiàng)審計(jì)的力度，主要采取定期檢查、不定期抽查、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，不斷提高員工的責(zé)任意識(shí)，從根本上提高反洗錢工作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。提高反洗錢工作效率。要明確各部門在反洗錢工作中的職責(zé)，充分利用反洗錢協(xié)同工作機(jī)制，使各部門形成合力，共同促進(jìn)反洗錢工作的全面開展和深入推進(jìn)。