如何做好反洗錢工作

郵儲銀行駐馬店市分行 霍志峰

近年來，洗錢風險已成為商業銀行面臨的重大合規風險。郵儲銀行駐馬店市分行認真履行反洗錢職責，嚴格執行中國人民銀行頒布的系列規章制度，按照“審慎性”和“風險為本”的工作原則，全面夯實反洗錢管理基礎，洗錢風險防控能力顯著提升，對全行的穩健經營起到重要支撐作用。

緊扣主線，理順反洗錢組織架構。合規從高層做起，我行以此作為反洗錢文化管理主線，著力提升全行對反洗錢工作重要性的認識，構建強有力的組織保障。我行于2007年掛牌成立，在成立之初，不同程度存在著反洗錢文化不夠統一、執行不夠嚴實等短板。反洗錢工作能否取得成效，關鍵在于各級高管特別是一把手是否履職到位。基于此，我行以主體責任為依托，著力構建起主要負責人親自抓、分管領導負責抓、責任部門具體抓、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。

抓牢重點，扎實推進科學的反洗錢工作戰略。緊緊抓住產品風險評估這個工作重點，讓全員實實在在地參與到反洗錢工作中來。探索產品洗錢風險評估。從客戶對象、代理情況、使用渠道、現金關聯度、交易范圍等維度，嘗試對所有產品進行風險評估，既發揮了各業務部門的作用，反洗錢工作也有了重要抓手，而且成員部門間有效聯動，響應及時，實實在在體現了全員參與。

突出抓好三個關鍵，不斷提高反洗錢工作水平。突出“強”字，大力抓“基礎管理、基層管理”工作。一是抓基層。自我行成立以來，始終把基層作為一切工作的落腳點。二是抓基礎，著力解決制度執行乏力、有章不循、違章不糾現象。結合崗位職責明確“規定動作”的同時，我行反洗錢系統2012年上線至今，經過了數次的升級完善。突出“實”字，持之以恒抓宣傳。一是堅持教育先行，針對各條線分門別類展開提升培訓和專題培訓，開展反洗錢知識競賽，及時發布相關信息、業務案例和經驗做法。二是開展反洗錢宣傳“三進”即進單位、進高校、進社區活動，提高了廣大市民對反洗錢工作的認知度。突出“嚴”字，從嚴從實抓盡責。強化條線問責，制定高管問責辦法，實行全員問責管理，保持政令暢通。市分行層面抓各縣支行、市分行各部室、各城區支行反洗錢工作管理，縣支行層面抓轄內分支機構執行力，市分行法律與合規部將反洗錢納入常規專項檢查項目，各縣支行反洗錢領導小組辦公室在年度內，適時組織轄內開展反洗錢工作自查、整改活動。各層級政策、規章、制度的執行者，一步一個腳印地把基礎工作、基本制度落實到位。

下一步，我行將把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，細化舉措，跟進落實，構建起更加堅實、嚴密的反洗錢管控體系，全面促進我行反洗錢工作再上臺階。