領導干部談反洗錢（十五）

淺談反洗錢在維護金融穩定方面的作用

太平人壽駐馬店中心支公司 時玉存

從國際、國內洗錢犯罪趨勢來看，保險正因其社會滲透性和獨特的金融屬性而逐漸成為洗錢的重要渠道。隨著保險業洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規模的不斷擴大，保險業已然成為我國反洗錢工作的重點領域。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠健康發展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利。現就反洗錢在維護金融穩定方面的作用淺談幾點認識。

加強反洗錢客戶身份識別工作的重要性。客戶身份識別是保險機構在與客戶建立業務關系時，依據反洗錢有關法規，采取相應措施，確認客戶身份，了解和關注客戶的職業情況或者經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、實際受益人等情況的過程，是保險機構反洗錢工作的第一道防線。不斷加強反洗錢客戶身份識別工作是做好反洗錢工作的關鍵，對保險公司有效開展反洗錢工作意義重大。

做好反洗錢工作的建議。自《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》實施以來，各金融機構在履行客戶身份識別義務方面取得了一定成效。為了更好完成客戶身份識別，做好反洗錢工作，本人提出兩點建議：一、進一步明確信息證明和核實標準，完善客戶身份識別制度。（1）要明確提出反洗錢工作不是金融機構的“專利”，而是全社會的責任，各行業必須對反洗錢工作積極配合。（2）確立各種證件、文件的審查指導性原則和標準，劃定真實性和有效性底線，在確保客戶身份識別基本質量的基礎上逐步完善和提高。（3）明確提出客戶必須保證所提供的職業、聯系方式、地址、資金來源等關鍵信息的真實、有效，并負責提供證據。二、將客戶身份識別有關內容納入征信管理。（1）建議征信管理部門建立有效機制，將客戶如實提供個人信息義務以合理方式納入征信管理。（2）客戶提供的個人信息存在隱瞞、造假行為的，應及時上報人民銀行；屬于誠信問題的，予以記錄，納入征信管理。（3）積極營造反洗錢社會輿論氛圍，鼓勵社會公眾支持金融機構開展反洗錢工作。

2018年以來，我公司高度重視反洗錢工作，不斷夯實反洗錢管理根基，著力提升反洗錢工作的健全性及有效性，逐步強化反洗錢內控長效機制建設，推動反洗錢工作再上臺階，為構建和諧金融環境貢獻力量。