多一道身份驗證 少一分金融風險

銀行開展失效居民身份證信息、非居民身份證件信息核查試點工作

多一道身份驗證 少一分金融風險

將有力遏制不法分子利用他人失效身份證件冒名辦銀行賬戶

為進一步落實銀行賬戶實名制，深入推進防范打擊電信網絡新型違法犯罪工作，中國人民銀行決定自4月9日起在6省市開展銀行聯網核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作。試點工作如何開展？下一步有什么計劃？試點具有哪些意義？帶著這些問題，本報記者在山西和廣東相關試點地區進行了采訪。

身份信息不僅要“真”，還得可“行”

失效居民身份信息核查，是指銀行在為客戶辦理業務過程中，通過聯網核查系統核查居民身份證是否掛失、失效，以驗證居民身份證有效性的行為。

“早在2007年，中國人民銀行同公安部建成運行了聯網核查公民身份信息系統，截至2017年底，銀行通過聯網核查系統核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬次。此次失效信息核查工作，則是在以往基礎上更進一步。”建設銀行山西分行渠道與運營管理部的負責人荀健對記者說，“通俗地講，之前的聯網核查公民身份信息系統，是為了確認身份信息是否是‘真’，而這套系統，是為了驗證身份信息是否有效可‘行’”。

近年來公安機關在打擊治理電信網絡詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發現一些不法分子利用他人失效的身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業務，造成證件實際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權益。

荀健介紹，因為要對接公安部新的數據平臺，數據量很大，建設銀行山西支行從一個多月前就開始準備。最開始是“改造階段”，信息核查系統要對接人民銀行和公安部的數據端口。然后是模擬運行階段，接著4月9日開始試運行，計劃用兩周左右時間，完成從省會太原到全省各地的覆蓋。

記者在現場看到，對于前來辦理開卡業務的市民，柜臺工作人員會額外進行一步操作，屏幕上會多出一個欄位，上面顯示著“未掛失、未失效”。“這就是失效信息聯網檢查的成果。”并州分行業務經營部運營主管韓彥說，“這一個欄位幾個字的顯示，系統就來回‘跑’了一趟。對于已經失效的身份證信息，則會顯示出‘已掛失’‘已失效’的字樣。”

核查結果僅作參考，結合實際為客戶辦理業務

作為全國首批試點城市之一，珠海市本次試點工作只在轄內工行、中行和招行三家試點銀行分支機構辦理非居民（持港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證的人員）個人或者單位賬戶開立、變更、撤銷時進行核查，辦理其他業務不進行核查。

中國工商銀行珠海分行有關負責人向記者介紹，能夠確認相關證件為本人的，銀行可按照相關規定為其繼續辦理業務；不能確認相關證件為本人的，銀行應當采取進一步身份核實措施，比如要求相關個人出示香港或者澳門特別行政區居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護照等其他帶有照片的輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機具機讀外國人永久居留身份證、人臉識別、指紋識別等確認個人身份。核查結果僅作參考， 銀行根據進一步核實結果，判斷是否繼續辦理業務。

防范金融風險，落實銀行賬戶實名制

中國人民銀行此前表示，下一步將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業務范圍，提升系統運行能力，逐步將試點推廣到全國。

身份信息核查的工作，對金融穩定與安全、社會公眾資金安全具有重要意義。中國人民銀行太原中心支行的負責人說：“試點工作是人民銀行維護經濟金融秩序，防范金融風險，遏制利用銀行賬戶從事電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動的重要舉措，對切實落實銀行賬戶實名制意義重大。”

看似可能帶來麻煩，其實是為了省更多麻煩。荀健舉例說：“以前我們搞過專門的培訓，利用看雙耳、看眉心、看鼻尖等方式，辨識前來辦理的客戶是否為身份證上的本人?，F在，可以讓系統跑腿、數據說話，做到精準識別，有效提升銀行工作效率。”

關于非居民身份信息核查試點工作，人民銀行廣州分行有關負責人表示，試點一方面豐富了聯網核查系統功能，填補了非居民身份信息核查的空白；另一方面，有助于優化銀行業務流程，進一步提高業務辦理效率。（記者 喬棟 李剛）

《 人民日報 》（ 2018年04月12日 10 版）