個人銀行賬戶分類管理改進(jìn)

開戶手續(xù)更簡單  Ⅲ類賬戶更安全

□周刊記者   蘇弼坤

資料圖

銀行賬戶作為社會和個人資金運(yùn)行的起點(diǎn)和終點(diǎn)，滿足不同人群的需要，它不僅便民高效，更能維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。在個人銀行賬戶服務(wù)方面，人民銀行于2015年和2016年先后下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)及加強(qiáng)賬戶管理的通知》和《關(guān)于落實(shí)個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等，將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，并賦予Ⅰ類戶是“錢箱”、 Ⅱ類戶是“錢夾”、 Ⅲ類戶是“零錢包”的類似功能。近日，為進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)，優(yōu)化個人銀行賬戶服務(wù)，充分發(fā)揮個人銀行賬戶分類管理的作用，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），針對小額支付、開戶等功能進(jìn)一步優(yōu)化。

開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶更便捷

根據(jù)此次發(fā)布的《通知》，今后開戶渠道和開戶手續(xù)更加便捷。

《通知》中要求，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等應(yīng)于2018年6月底前實(shí)現(xiàn)銀行柜面和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等電子渠道辦理個人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業(yè)務(wù)，其他銀行則應(yīng)在2018年底前實(shí)現(xiàn)。屆時，用戶可根據(jù)自己的習(xí)慣，在不同的開戶渠道中選擇對自己來說更方便的渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶。

為了鼓勵銀行開展Ⅲ類戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新，個人開立Ⅲ類戶時，可暫緩出示身份證件，只需填寫個人姓名、身份證件號碼、綁定賬戶賬號和聯(lián)系方式等基本信息即可開戶。

只有當(dāng)同一個人在同一家銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計(jì)5萬元（含）時，銀行才要求個人在7日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像，登記個人職業(yè)、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他基本身份信息。

另外，在賬戶使用方面，Ⅲ類戶賬戶余額從1000元提升為2000元。

便捷的同時提升安全防護(hù)

《通知》進(jìn)一步放寬了Ⅲ類戶的開立和使用管理，對于普通用戶來說更加便利。但便利的同時伴隨的是風(fēng)險(xiǎn)的提高，為此，《通知》也明確了安全防范措施。

比如，將Ⅲ類戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付等出金的日累計(jì)限額從原來的5000元下調(diào)至2000元，年累計(jì)限額從原來的10萬元下調(diào)為5萬元，通過控制支出額度，確保風(fēng)險(xiǎn)相對可控。

《通知》還規(guī)定，同一家銀行通過線上為同一個人只能開立一個允許非綁定賬戶入金的Ⅲ類戶。這是為了防止不法分子通過開立多個賬戶變相擴(kuò)大Ⅲ類戶的轉(zhuǎn)賬限額，將Ⅲ類戶用于轉(zhuǎn)移電信詐騙資金的渠道。

同時，《通知》還規(guī)定，同一銀行法人為同一人開立Ⅱ、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不超過5個。這樣規(guī)定既易于風(fēng)險(xiǎn)控制，又便于銀行根據(jù)實(shí)際情況靈活掌握。