除安排好衣食住行外，近年來，越來越多的游客把保險納入了旅游出行的必備清單。那么，如何更好地利用保險保障機制，減少旅游出行時意外風險帶來的損失并提高風險保障水平呢？近日，中國保監會對此發布了保險消費提示。

■本報記者 吉雪嬌

根據自身情況選擇不同附加險

旅游意外保險，即被保險人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫療費用支出或住院治療時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。其具有短期性、靈活性的特點，可附加航班延誤、高風險運動意外傷害、行李物品和旅行證件損失等多種保險。

中國保監會指出，旅游出行過程中可能會遇到人身傷害、財產損失、罹患疾病、證件遺失等情況。建議游客朋友除了密切關注旅游目的地的天氣、交通、衛生等情況，并做好相應的防護準備外，旅游出行前可選擇購買旅游意外保險，為應對旅游出行意外風險多一份保障。

在購買旅游意外保險時，中國保監會提醒消費者，首先保險期間應覆蓋旅游時間。旅游意外保險一般按天計算，建議購買旅游意外保險的期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。

其次盡量選擇帶有緊急醫療救援服務條款的保險產品。在外地旅游面臨陌生環境，游客發生意外傷害事故或突發急性疾病時可撥打保險機構提供的服務電話，便可及時獲得緊急救援和醫療服務。同時，根據保險合同的具體約定，保險機構還將承擔游客醫療運送和送返、游客休養期的飯店住宿、直系親屬慰問探訪等相關費用，有的保險機構還提供住院期間醫療費用的擔?；驂|付、重新安排旅行計劃等服務。不同保險產品的保障范圍有所不同，請游客在投保前認真閱讀保險責任條款。

再次應根據自身情況選擇不同附加險。節假日期間航班延誤多發，游客搭乘飛機旅行時，可附加投保航班延誤保險；針對出門旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險；如參加跳傘、潛水、攀巖、探險等運動，可附加投保高風險運動意外傷害保險；如應對旅游期間遭受的疾病風險，還可附加投保住院津貼保險等。

避免旅游意外保險購買誤區

與此同時，在購買旅游意外保險時，還存在一些誤區。如游客購買人身意外傷害保險后不需要再購買旅游意外保險、旅行社購買責任保險后不需要游客再購買旅游意外保險等。

對此，中國保監會指出，人身意外傷害保險一般將因高風險運動遭受的意外傷害列入免責條款，且一般不含有緊急醫療救援服務條款。僅購買人身意外傷害保險不能完全覆蓋旅游意外風險，建議游客朋友根據自身保險需求選擇購買旅游意外保險。

與此同時，旅行社責任保險通常是以旅行社因其組織的旅游活動對旅游者造成傷害或損失依法應當承擔的賠償責任為保險標的的保險。因旅行社責任范圍外的意外事故導致的游客損失不屬于旅行社責任保險的保障范圍。應對旅游意外風險，游客可考慮購買旅游意外保險。