謹防“首付貸”換馬甲卷土重來

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去年下半年，央行等七部門出臺新規，禁止房產中介提供“首付貸”。據媒體調查發現，仍存在部分房產中介違規協助提供“首付貸”，假借“信用貸”、“消費貸”之名活躍在二手房交易市場。

網民指出，“首付貸”產品推高了居民購房杠桿，削弱宏觀調控政策的有效性，加劇了房地產市場的風險，影響金融穩定。對“首付貸”類業務須重拳整治，警惕部分消費貸變相涌向房地產市場的風險。

“首付貸”披馬甲潛行

網民“董希淼”指出，今年以來，國家對房地產領域執行嚴格的調控政策，銀行房貸業務“量縮價升”。但同時消費類貸款上升較快，不排除有一部分消費貸款變相涌向房地產市場的可能。與此同時，一些互聯網金融平臺的資金也有很大可能進入房地產市場。

網民“紅毛掌波”表示，目前還有一些平臺將類似產品換上信用貸款、抵押消費貸款等“馬甲”后，用于支付首付。對于貸出去的錢，理論上銀行會要求貸款者提供票據以檢查資金流向，但實際操作中很少有銀行會檢查。即使銀行下定決心去查，要把這些錢款的去向完全監管到位本身具有很大難度。

網民“玉樹”認為，首付貸產品面臨根本性風險在于畸高杠桿帶來的巨大風險。這一產品使得購房者零首付就可以購房甚至投機投資炒房。一旦房價下跌或購房人收入不穩定，購房者特別是投機性購房者的資金鏈立馬斷裂，風險馬上就會爆發。

多舉措整治“首付貸”

網民指出，整治“首付貸”要重拳出擊，首先應明確要求銀行、中介機構等正規機構不參與其中。銀行應加強對客戶首付資金來源的監控和關注。

網民“東方紫軒”表示，從商業銀行入手，防范“首付貸”帶來的高杠桿風險，是整頓“首付貸”的有效手段。央行和銀監會可以要求商業銀行加強放貸資質審核，將首付款來源作為貸款發放的一項條件。甚至可以“窗口指導”，要求首付款不是自有資金的，一律不得發放房貸。

網民“懶懶君”認為，對于變相開展“首付貸”類業務的機構，一經發現將依據相關政策和行業自律公約，將線索移交監管部門處置，同時建立黑名單制度。還可以建立監管長效機制；另一方面，各地區的行業協會也應起到積極作用，通過行業自律、自查等方式進行排查；互聯網平臺也應加強經營合規性。

（記者 李奕蕾 整理）