保險(xiǎn)詐騙的六種主要作案手段及防范措施

一、主要作案手段

1.虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的。投保人向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保的標(biāo)的，實(shí)際根本不存在，而是投保人虛構(gòu)的，投保人謊稱保險(xiǎn)標(biāo)的滅失，騙取保險(xiǎn)金，也叫無的空保。

2.編造虛假的保險(xiǎn)事故原因。投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為了騙取保險(xiǎn)金，在事故發(fā)生后，故意向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)虛構(gòu)事故發(fā)生原因，將事故發(fā)生的不屬于保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的實(shí)際原因隱瞞，重新捏造屬于保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的原因，以此騙取保險(xiǎn)金。

3.非保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的因受損害而發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司必須賠償保險(xiǎn)金。但是犯罪分子常將多個(gè)相同種類物中的某一個(gè)投保，以節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)其他相同種類物發(fā)生損失時(shí)，投保人則移花接木，將非保險(xiǎn)標(biāo)的物代替保險(xiǎn)標(biāo)的物，達(dá)到詐騙保險(xiǎn)金的目的。

4.重復(fù)投保。投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的，就同一保險(xiǎn)事故與多個(gè)保險(xiǎn)公司分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，然后通過制造保險(xiǎn)事故等方法，向多個(gè)保險(xiǎn)公司索取保險(xiǎn)金，從而獲得總額比實(shí)際損失高的賠款。

5.故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故。投保人、受益人為了騙取保險(xiǎn)金，在財(cái)產(chǎn)投保后，故意對(duì)投保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有關(guān)破壞活動(dòng)，偽造盜竊、火災(zāi)假象，造成財(cái)產(chǎn)損失，企圖蒙騙保險(xiǎn)公司。

6.故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病。在人壽保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)中，投保人為了騙取保險(xiǎn)金，故意對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷害、殺害、致殘?jiān)斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡或患病，從而騙取保險(xiǎn)公司理賠款。

二、防范措施

加大《刑法》、《保險(xiǎn)法》和有關(guān)法律法規(guī)宣傳力度，增強(qiáng)市民保險(xiǎn)意識(shí)和法制觀念。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)審核制度，嚴(yán)格把關(guān)。要加大對(duì)投保人信用資質(zhì)等方面的審核力度，防止不法人員利用保險(xiǎn)業(yè)漏洞作案的可能性；切實(shí)貫徹權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則，在內(nèi)部實(shí)行責(zé)任追究制，本著誰審核誰負(fù)責(zé)的要求，對(duì)審核保單時(shí)把關(guān)不嚴(yán)出問題的，追究相關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司錄用人員時(shí)應(yīng)注意嚴(yán)格把關(guān)。保險(xiǎn)公司錄用人員時(shí)應(yīng)從多方面考察從業(yè)人員的道德素養(yǎng)和告知能力，不能任意降低用人標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)應(yīng)對(duì)在職人員加大培訓(xùn)力度，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合素質(zhì)，使其提高對(duì)保險(xiǎn)詐騙犯罪的識(shí)別辨認(rèn)能力。

（高守俊 輯）

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