以前，你去4S店買車，銷售顧問會告訴你這款車優(yōu)惠多少；而現(xiàn)在你去買車，銷售顧問會問你全款還是分期，分期購買還能再優(yōu)惠一點。可見現(xiàn)在分期購車是很平常的購買方式了。

既然分期購車這么常見，下面就來說說分期購車的利和弊。

分期購車方式有哪幾種？

目前，分期購車方式大概有四種。第一種：信用卡分期購車。現(xiàn)在很多銀行的信用卡都可以貸款買車，甚至一些銀行專門推出一種用于買車的貸款信用卡，額度一般在2萬元～20萬元之間。使用這種方式貸款買車，不需要擔保，手續(xù)也相對簡單，主要優(yōu)勢是審批很快。

每個信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業(yè)務的車型。所以，并不是所有的車型都可以用信用卡分期購車。

第二種：汽車廠商金融貸款。目前，很多汽車品牌都有自己的金融公司，這種方式審批起來不需要房產抵押，也不需要證明你家里有多少錢。一般合同簽好，確定買車，公司再查一下你有沒有違法犯罪記錄、有沒有欠債不還，也就是說信用良好就可以貸款買車。雖然這種方式也很方便，但是沒有促銷的時候利息也不容小覷。

第三種：銀行貸款。這是最麻煩的一種，因為需要準備的材料太多，什么借款合同、抵押合同、擔保合同，還有就是抵押房子、抵押財產等，會讓你的頭瞬間大三圈。不過銀行貸款的利息比較低，車型方面可選擇性也多，只是審核嚴格，手續(xù)麻煩。

第四種：融資租賃貸款。這種方式最簡單，就是車貸沒有還清之前，車并不是你的，你僅僅擁有這輛車的使用權。車輛的登記證、行駛證、保險等所有的材料都是融資公司的，貸款還不上，車輛可以隨時被收回。這種方式筆者建議堅決不使用，如果遇到不正規(guī)機構，那真是“賠了夫人又折兵”。

選擇哪種貸款方式最劃算？

現(xiàn)在很多廠商推出的金融方案還不錯，買車所需要的錢更少了。但有的只是為了吸引大家到店里買車，實際上并沒有讓利太多。那么對于消費者來說，選擇哪種貸款方式最劃算呢？

首先，購車人要和4S店把最終的價格談好；其次，讓銷售顧問計算出貸款買車的總費用（要把每一項列清楚，尤其是利息和手續(xù)費），部分地區(qū)還會出現(xiàn)一些加裝潢、加保養(yǎng)的費用以及在4S店購買3年保險之類的附加條件；再次，讓銷售顧問把全款買車的總費用算出來，將這些內容保存下來。

在購車前，到經(jīng)常聯(lián)系和使用銀行卡的銀行咨詢車貸。因為他們最熟悉你的財務狀況，放貸會比較快，再看看與4S店同樣的金額在這家銀行貸款收取多少手續(xù)費和利息。之后對比一下4S店和銀行，誰的手續(xù)費和利息更低一些。

如果4S店和銀行所收取的利息和手續(xù)費相同，建議選擇銀行貸款，這樣可以免去4S店的額外附加條件，比如3年保險、裝潢保養(yǎng)之類的附加費用。

貸款買車一定要量力而行

雖然按揭有很多優(yōu)點，但是它的缺點也不少。對于大多數(shù)人來說，按揭最大的缺點就是會增加費用。按揭所需要的手續(xù)費和產生的利息，對工薪階層來說都是一筆不小的金額。

另外，按揭的手續(xù)比較麻煩，全款可以直接提車，而按揭需要辦理一系列的手續(xù)，既要銀行審核簽約，又要等待貸款發(fā)放。此外，按揭的車輛在過戶時也會很麻煩，如果想要換車，就要先把貸款還清。

總的來說，按揭買車和全款買車相比，有優(yōu)點也有缺點，消費者一定要根據(jù)自己的實際情況選擇，不要盲從。最后提醒一點，資金不足的時候，貸款買車需要量力而行；資金充裕的時候，貸款買車則是一種理財方式。

零首付、零利息車貸的利弊

零首付、零利息購車近年來非常流行，也是最吸引消費者的方式。那么，零首付、零利息購車到底是有利還是有弊呢？

雖然零首付對于手頭資金欠缺的購車者的確有幫助，但零首付也有風險，因為每月的月供資金會比較高。對于收入不高的消費者來說，應該慎重考慮自己是否具備這樣的還貸能力。

零利息購車要注意幾點：其一，所謂的零利息，并非零費用，會收取4%左右的手續(xù)費；其二，零利息購車不能享受相關活動的現(xiàn)金優(yōu)惠，而有時現(xiàn)金優(yōu)惠的額度是很大的；其三，自己喜歡的車型不一定可以享受零利息，比如銀行信用卡分期付款就對車型有所限定。

 (李 云 輯)