買車選分期還是全款？

以前，你去4S店買車，銷售顧問會告訴你這款車優惠多少；而現在你去買車，銷售顧問會問你全款還是分期，分期購買還能再優惠一點。可見現在分期購車是很平常的購買方式了。

既然分期購車這么常見，下面就來說說分期購車的利和弊。

分期購車方式有哪幾種？

目前，分期購車方式大概有四種。第一種：信用卡分期購車。現在很多銀行的信用卡都可以貸款買車，甚至一些銀行專門推出一種用于買車的貸款信用卡，額度一般在2萬元～20萬元之間。使用這種方式貸款買車，不需要擔保，手續也相對簡單，主要優勢是審批很快。

每個信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業務的車型。所以，并不是所有的車型都可以用信用卡分期購車。

第二種：汽車廠商金融貸款。目前，很多汽車品牌都有自己的金融公司，這種方式審批起來不需要房產抵押，也不需要證明你家里有多少錢。一般合同簽好，確定買車，公司再查一下你有沒有違法犯罪記錄、有沒有欠債不還，也就是說信用良好就可以貸款買車。雖然這種方式也很方便，但是沒有促銷的時候利息也不容小覷。

第三種：銀行貸款。這是最麻煩的一種，因為需要準備的材料太多，什么借款合同、抵押合同、擔保合同，還有就是抵押房子、抵押財產等，會讓你的頭瞬間大三圈。不過銀行貸款的利息比較低，車型方面可選擇性也多，只是審核嚴格，手續麻煩。

第四種：融資租賃貸款。這種方式最簡單，就是車貸沒有還清之前，車并不是你的，你僅僅擁有這輛車的使用權。車輛的登記證、行駛證、保險等所有的材料都是融資公司的，貸款還不上，車輛可以隨時被收回。這種方式筆者建議堅決不使用，如果遇到不正規機構，那真是“賠了夫人又折兵”。

選擇哪種貸款方式最劃算？

現在很多廠商推出的金融方案還不錯，買車所需要的錢更少了。但有的只是為了吸引大家到店里買車，實際上并沒有讓利太多。那么對于消費者來說，選擇哪種貸款方式最劃算呢？

首先，購車人要和4S店把最終的價格談好；其次，讓銷售顧問計算出貸款買車的總費用（要把每一項列清楚，尤其是利息和手續費），部分地區還會出現一些加裝潢、加保養的費用以及在4S店購買3年保險之類的附加條件；再次，讓銷售顧問把全款買車的總費用算出來，將這些內容保存下來。

在購車前，到經常聯系和使用銀行卡的銀行咨詢車貸。因為他們最熟悉你的財務狀況，放貸會比較快，再看看與4S店同樣的金額在這家銀行貸款收取多少手續費和利息。之后對比一下4S店和銀行，誰的手續費和利息更低一些。

如果4S店和銀行所收取的利息和手續費相同，建議選擇銀行貸款，這樣可以免去4S店的額外附加條件，比如3年保險、裝潢保養之類的附加費用。

貸款買車一定要量力而行

雖然按揭有很多優點，但是它的缺點也不少。對于大多數人來說，按揭最大的缺點就是會增加費用。按揭所需要的手續費和產生的利息，對工薪階層來說都是一筆不小的金額。

另外，按揭的手續比較麻煩，全款可以直接提車，而按揭需要辦理一系列的手續，既要銀行審核簽約，又要等待貸款發放。此外，按揭的車輛在過戶時也會很麻煩，如果想要換車，就要先把貸款還清。

總的來說，按揭買車和全款買車相比，有優點也有缺點，消費者一定要根據自己的實際情況選擇，不要盲從。最后提醒一點，資金不足的時候，貸款買車需要量力而行；資金充裕的時候，貸款買車則是一種理財方式。

零首付、零利息車貸的利弊

零首付、零利息購車近年來非常流行，也是最吸引消費者的方式。那么，零首付、零利息購車到底是有利還是有弊呢？

雖然零首付對于手頭資金欠缺的購車者的確有幫助，但零首付也有風險，因為每月的月供資金會比較高。對于收入不高的消費者來說，應該慎重考慮自己是否具備這樣的還貸能力。

零利息購車要注意幾點：其一，所謂的零利息，并非零費用，會收取4%左右的手續費；其二，零利息購車不能享受相關活動的現金優惠，而有時現金優惠的額度是很大的；其三，自己喜歡的車型不一定可以享受零利息，比如銀行信用卡分期付款就對車型有所限定。

 (李 云 輯)