隨著北京房地產(chǎn)“3·17”及一系列調(diào)控政策的出臺(tái)，購房人的心態(tài)發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變，與此同時(shí)銀行由于貸款額度不足，放款時(shí)間和審批標(biāo)準(zhǔn)也有所調(diào)整。來自央行營管部的數(shù)據(jù)顯示，上半年北京市新增個(gè)人購房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降，且月度新增額呈不斷下降趨勢(shì)。分析人士表示，上半年銀行貸款的環(huán)境已出現(xiàn)全面收緊狀態(tài)，進(jìn)入下半年后，銀行的貸款利率仍將以持續(xù)收緊為主。

　　京城房貸月度增量連降

　　來自央行營管部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，6月末，北京市金融機(jī)構(gòu)人民幣房地產(chǎn)貸款（包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人購房貸款等）余額15703.9億元，同比增長20.7%，增速比一季度末及上年末分別回落3.5個(gè)百分點(diǎn)、3.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人購房貸款余額9330.4億元，同比增長32.6%，自今年2月以來，同比增速逐月回落，相對(duì)2016年11月43%的歷史高點(diǎn)已回落10.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年以來，北京市新增人民幣個(gè)人購房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比大幅下降。6月末，個(gè)人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項(xiàng)貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個(gè)、10.6個(gè)百分點(diǎn)，新增貸款占比趨于合理。

　　同時(shí)，人民幣個(gè)人購房貸款月度新增額呈不斷下降趨勢(shì)。剔除資產(chǎn)證券化等因素影響，1-6月個(gè)人購房貸款實(shí)際月度新增額分別為207.6億元、244.7億元、144.7億元、159億元、154.2億元、122億元，月度新增額逐月下降。

　　調(diào)控+惜貸雙重原因?qū)е?/p>

　　對(duì)于北京地區(qū)房貸新增額漲勢(shì)趨緩的原因，分析人士表示，房地產(chǎn)調(diào)控政策是最主要的原因。

　　偉嘉安捷房貸專家吳昊對(duì)北京商報(bào)記者表示，上半年對(duì)個(gè)貸市場成交量影響最大的政策即“3·17”新政的出臺(tái)。首先調(diào)控政策從去年“9·30”政策的基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)，從嚴(yán)了房屋套數(shù)的認(rèn)定方式，重啟了最為嚴(yán)格的“認(rèn)房又認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，使得大部分二套房人群范圍擴(kuò)大。其次，進(jìn)一步提高了二套房的首付比例，同時(shí)將貸款的最長年限從30年調(diào)整為25年，對(duì)購房人尤其是換房的人群來說，前期買房和后期的還款壓力都進(jìn)一步增加，增加了購房的門檻和成本，促使大部分購房人陷入了長期理性觀望的階段，影響了成交量的上漲。從“3·17”政策出臺(tái)后，一系列配套政策也隨之相繼出臺(tái)，其中包括“京八條”以及對(duì)外地購房人購房門檻的提升，購房資格的門檻從原先的連續(xù)滿五年的社保和納稅證明，調(diào)整為需要繳納連續(xù)60個(gè)月不斷檔的個(gè)稅，這無疑增加了外地購房人的買房門檻。使得一些沖破五年“限購”大關(guān)的外地購房人群失去了買房的資格，也影響了成交量的走勢(shì)。

　　另一方面，銀行的惜貸情緒，也影響了房貸市場成交量。今年上半年銀行貸款的發(fā)放整體水平較為緩慢，從“3·17”政策及“京八條”等政策出臺(tái)后，銀行的放款速度便處于緩慢的階段，受到上半年信貸政策趨緊的影響，銀行的信貸環(huán)境也處于收緊狀態(tài)，接近年中各家銀行的放款更是異常緩慢，而且貸款審批和辦理的審查也較往年更為嚴(yán)格。

　　貸款利率或?qū)⑦M(jìn)一步收緊

　　而從房貸利率來看，今年上半年銀行首套與二套房的利率不僅取消了折扣優(yōu)惠，而且二套房出現(xiàn)了上浮。從2月底開始，各家銀行的首套房利率便紛紛調(diào)整為不低于9折，而“3·17”政策出臺(tái)后，利率又進(jìn)一步調(diào)整為不低于9.5折或基準(zhǔn)，目前僅有個(gè)別銀行出現(xiàn)了首套房基準(zhǔn)上浮10%的情況，大部分銀行都取消了折扣優(yōu)惠，一律以基準(zhǔn)為主流。二套房的貸款利率更是從5月初開始，便全面調(diào)整為基準(zhǔn)上浮20%，促使二次置業(yè)人群的購房壓力和成本進(jìn)一步提升。

　　吳昊表示，今年銀行整體的信貸環(huán)境都將處于較為緊張的態(tài)勢(shì)中，隨著買房人的入市，銀行在自身額度受限的情況下，不排除會(huì)進(jìn)一步收緊貸款利率，因此下半年的貸款利率仍將處于上行狀態(tài)。

　　融360分析師李萬賦指出，隨著流動(dòng)性的進(jìn)一步收縮、銀行負(fù)債成本的上升，資產(chǎn)收益下行導(dǎo)致銀行的收入及利潤承壓。再加上信貸額度的限制，銀行逐步減弱房貸折扣、提高房貸利率就成為必然選擇，5、6月的數(shù)據(jù)已經(jīng)展現(xiàn)了相關(guān)跡象，預(yù)計(jì)此后幾個(gè)月，房貸利率仍然會(huì)保持上行趨勢(shì)。

　　北京商報(bào)記者 孟凡霞