□周刊記者  蘇弼坤

在銀行各類投資產(chǎn)品收益縮水的情況下，門檻低、收益好的保險理財產(chǎn)品引發(fā)了不少人的追捧。

不過，理財類保險產(chǎn)品屬于理財?shù)姆懂牐徺I時一定要了解產(chǎn)品的優(yōu)缺點。

買保險也是一種投資

普通投資一般遵循“高收益、高風險”的規(guī)律，而保險投資比較安全，因為國家對保險公司嚴格的監(jiān)管和對保險資金運用嚴格的監(jiān)控，降低了投資的風險。

很多人買保險時，銷售員都說“買保險是給自己建立一個應急儲備金”。即保險費具有現(xiàn)金價值，表面上是交給了保險公司，實質(zhì)上是“存”在保險公司里，投保者是可以動用的。這筆資金可以積少成多，投保人可以動用這筆資金解決困難。

市內(nèi)一財險公司的工作人員介紹，保險除了有儲蓄功能外，還有最重要的一點就是保單不被凍結(jié)且不受債務人索債。比如，一民營企業(yè)家破產(chǎn)時，股票、存款等會被凍結(jié)，但是保單不會被凍結(jié)。

另外，債權(quán)人也無權(quán)要求受益人以保險收益來償還債務，這也是保險投資與其他投資最大的不同。

高收益伴隨高風險

保險理財產(chǎn)品之所以吸引人，是因為其具有“高收益和低門檻”的特點。銀行理財產(chǎn)品往往有“年化收益率百分之幾”這樣的簡介，保險理財產(chǎn)品也有這樣的提示。不過，有的保險理財產(chǎn)品有兩個收益率——預期年化收益率和保單最低保證年化結(jié)算利率。也就是說這份保險理財產(chǎn)品有約定的回報最低限，是購買者可以放心拿到的。至于高收益，則伴隨著高風險。

另外，理財型保險的投資期都比較長，所以回報期也長，在這期間資金的流動性不如銀行。

“保險理財可靠嗎？買保險理財產(chǎn)品好嗎？”這是很多人的疑問。記者在此提醒各位朋友，在購買保險之前一定要向?qū)I(yè)人員咨詢清楚。