供應鏈金融正成為銀行服務中小企業的“趁手”工具

新華社記者 吳 雨

    多家機構日前發起成立了“中國供應鏈金融產業生態聯盟”，不少金融機構參與其中。近年來，供應鏈金融被視為銀行轉型路上不可或缺的發展板塊，同時也成為銀行服務實體企業，特別是中小企業的“趁手”工具。

商業銀行向來“緊盯”各個行業的核心企業，但核心大企業畢竟數量有限。不少銀行開始把目光投向圍繞大企業上下游的中小企業，供應鏈金融也隨之誕生。

近期，人民銀行、工信部、銀監會、證監會、保監會聯合印發的《關于金融支持制造強國建設的指導意見》提出，鼓勵金融機構依托制造業產業鏈核心企業，積極開展應收賬款質押貸款、保理等形式的供應鏈金融業務，有效滿足產業鏈上下游企業的融資需求。

“供應鏈金融通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等，把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，可提高服務實體的資金效率，對中小企業融資較為有利。”國際商會全球理事會執行董事張燕玲表示，實際上我國供應鏈金融發展近十年，但并非所有行業都有供應鏈金融產品。

中小企業協會常務副會長張競強認為，一方面，大型核心企業憑借自身優勢，對供應鏈金融態度消極，不愿意為產業鏈上的中小企業背書，金融機構難以獲得評估風險所需數據；另一方面，傳統的供應鏈金融服務水平較低，難以將物流、信息流、資金流有效集成，產品創新不足。

為此，不少金融機構正不斷提升供應鏈金融服務水平，整合結算支付功能，借助區塊鏈、數字債權、憑證背書，對核心企業實施應收、應付賬款聯動，謀求突破中小企業的融資困境。

日前，中信銀行推出了全新升級的汽車金融全產業鏈服務體系，招商銀行推進了產融結合下的智慧供應鏈金融4.0發展，工行則在3月順利完成一汽大眾線上供應鏈融資業務投產……

“供應鏈金融已成為各類論壇的高頻熱詞，更是金融機構發展的重點業務。”浦發銀行交易銀行部總經理楊斌介紹，隨著大數據、物聯網、云計算、區塊鏈等金融科技飛速發展，供應鏈金融也加速迭代，金融機構與核心企業的關系正悄然發生變化。

業內人士表示，借助科技手段，金融機構不再只依靠核心企業推進供應鏈金融在中小企業落地，而是加大對整個供應鏈條上各類信息的獲取，進一步解決鏈條中的信息孤島和信息不對稱問題。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，今年以來，金融監管正逐步收緊，要求金融機構回歸業務本源。這意味著，未來一段時間銀行對實體企業的支持力度將進一步增強。“供應鏈金融將成為服務實體經濟的重要方式，金融機構或可借鑒零售業務發展時的場景概念，在供應鏈金融交易過程中，利用互聯網進行數據提取、風險控制，在每個行業鏈條的各個交易場景中拓展融資服務。”

張競強表示，隨著供應鏈金融理念和技術的進一步完善，在供應鏈金融政策的驅動下，銀行、信托、基金、電商平臺、行業協會等各方，將利用自身優勢開展合作，產生多樣化的服務模式，催生區域性乃至全國性的供應鏈金融交易服務中心。

(新華社北京5月1日電)