■本報(bào)記者 毛宇舟

　　節(jié)日消費(fèi)，節(jié)后還款。對(duì)于許多持卡人來(lái)說(shuō)，再過(guò)幾天就到了出賬的日子。與以往不同，由于春節(jié)消費(fèi)需求高，許多持卡人都面臨了臨時(shí)提額或者消費(fèi)外幣的情況，如果不注意，還款時(shí)很可能掉進(jìn)“坑”里。

　　目前信用卡還款方式很多，除了同行銀行卡賬戶綁定自動(dòng)還款外，還可以通過(guò)支付寶、拉卡拉等多種自助方式還款。

　　不過(guò)，對(duì)于最方便的還款方式，光大銀行信用卡中心人士表示，建議持卡人用同行關(guān)聯(lián)借記卡還款，這樣不僅不用擔(dān)心延遲到賬，如果忘記還款日，借記卡自動(dòng)扣款也可以保證還款不出差錯(cuò)。

　　外幣還款去柜臺(tái)

　　春節(jié)長(zhǎng)假很多人都選擇去國(guó)外旅游，而在國(guó)外旅游，可能會(huì)涉及信用卡外幣消費(fèi)，那么這筆外幣在還款時(shí)就有很多注意事項(xiàng)。

　　對(duì)于人民幣還款，持卡人只要將自己的信用卡和借記卡綁定，在每個(gè)月的還款日前一天，銀行就會(huì)自動(dòng)把借記卡的錢(qián)轉(zhuǎn)到信用卡上，完成還款，非常方便。然而，碰上外幣還款時(shí)，這種自動(dòng)一般就失靈了。

　　主要原因是持卡人在申請(qǐng)自動(dòng)還款賬戶時(shí)，填寫(xiě)表格時(shí)一般會(huì)選擇人民幣賬戶，而不會(huì)注意勾選外幣賬戶，銀行就會(huì)默認(rèn)自動(dòng)還款僅針對(duì)人民幣賬戶，外幣賬戶需要自行購(gòu)匯還款，而一些已經(jīng)習(xí)慣了每次都等著銀行自動(dòng)還款的持卡人就會(huì)出現(xiàn)漏還。因此，持卡人如果在春節(jié)期間刷了外幣，要了解清楚自己自動(dòng)還款的方式是否包括外幣部分。

　　中國(guó)銀行信用卡客服告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，外幣還款是節(jié)后較為容易出現(xiàn)的還款遺漏情況，因此建議持卡人如果不了解自己的外幣還款情況，可以到就近柜臺(tái)直接辦理。

　　客服還告訴記者，如果一筆賬單，持卡人想一部分用人民幣還美元，另一部分用美元還美元，那么客戶可以先存入美元，剩余美元再用人民幣購(gòu)匯的方式還款。但是這種方式，銀行也建議客戶在柜臺(tái)進(jìn)行操作，以免發(fā)生未能足額還款的情況。

　　農(nóng)業(yè)銀行信用卡客服人員告訴記者，農(nóng)業(yè)銀行雙幣種卡片默認(rèn)開(kāi)通自動(dòng)購(gòu)匯功能。在開(kāi)通的情況下，外幣已入賬單消費(fèi)，可以直接存入人民幣進(jìn)行還款，還款的順序依次為外幣賬單最低還款額部分，人民幣賬單最低還款額部分，外幣賬單剩余部分，人民幣賬單剩余部分。此外，目前農(nóng)業(yè)銀行暫不支持儲(chǔ)蓄賬戶外幣自動(dòng)還款功能。

　　臨時(shí)額度需一次性還清

　　所謂臨時(shí)額度，通常需要信用卡客戶主動(dòng)致電銀行進(jìn)行申請(qǐng)，系統(tǒng)將根據(jù)持卡人綜合信用情況給出臨時(shí)額度。臨時(shí)額度一旦到期，就會(huì)自動(dòng)恢復(fù)原來(lái)的額度。

　　特別值得注意的是，調(diào)高信用卡臨時(shí)額度可以讓持卡人在消費(fèi)高峰享受刷卡消費(fèi)的便利，但臨時(shí)額度不享受循環(huán)信用，實(shí)際刷卡額度超過(guò)原信用額度的部分將計(jì)入當(dāng)期對(duì)賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。

　　按照此前的規(guī)定，臨時(shí)額度到期時(shí)，若持卡人尚未歸還臨時(shí)額度中已使用部分，會(huì)按一定比例收取超限費(fèi)。但在今年1月1日施行的《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》新規(guī)中，禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)，以規(guī)范發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)。《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，均已開(kāi)始執(zhí)行新規(guī)，不再收取超限費(fèi)。

　　除了臨時(shí)額度以外，新規(guī)還規(guī)定，信用卡取現(xiàn)救急的額度上調(diào)至每日最高1萬(wàn)元。持卡人可通過(guò)柜面和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等渠道，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元。不過(guò)，相比于臨時(shí)額度足額還款不用額外繳費(fèi)不同，預(yù)借現(xiàn)金需要支付不少的利息。比如，大多數(shù)銀行信用卡按交易金額的2.5%收取取現(xiàn)費(fèi)，每日按萬(wàn)分之五計(jì)息。如果透支取現(xiàn)10萬(wàn)元，30天后歸還，則需支付利息費(fèi)用共計(jì)4000元。

　　此外，新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。本報(bào)記者了解發(fā)現(xiàn)，雖然新規(guī)讓各家銀行自定標(biāo)準(zhǔn)，但是大部分銀行仍然沿用之前的免息期規(guī)定，各銀行的免息還款期大部分在50天左右。