設(shè)防電信詐騙 支付結(jié)算管理打出\"組合拳\"

在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻的當(dāng)下，支付結(jié)算管理在進(jìn)一步規(guī)范、趨嚴(yán)。

9月30日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），打出一套“組合拳”，全面加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理，建立黑名單制度、加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)、提高對(duì)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)或冒名開(kāi)戶(hù)行為的懲戒力度。可以說(shuō)，被業(yè)內(nèi)人士評(píng)為史上最強(qiáng)舉措的《通知》將從多方面“狙擊”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理

《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)伺e可有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為。根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)主要來(lái)源于兩個(gè)途徑：一是不法分子直接購(gòu)買(mǎi)個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，二是不法分子收購(gòu)居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)。

當(dāng)前我國(guó)一人數(shù)折、一折一戶(hù)現(xiàn)象普遍。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)77.86億戶(hù)，人均5.69戶(hù)。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量過(guò)多既造成個(gè)人對(duì)賬戶(hù)及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶(hù)重視不夠，為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶(hù)還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)面臨嚴(yán)懲

規(guī)范管理個(gè)人賬戶(hù)的同時(shí)，對(duì)可疑交易加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、對(duì)涉案賬戶(hù)暫停業(yè)務(wù)、對(duì)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)或冒名開(kāi)戶(hù)行為嚴(yán)厲處罰，也被業(yè)內(nèi)視為對(duì)付電信詐騙的“利器”。

《通知》加強(qiáng)了對(duì)異常開(kāi)戶(hù)的審核，明確有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)：對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑議，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的；單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶(hù)的；有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的。

同時(shí)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

《通知》還建立了對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒機(jī)制。上述負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪在賬戶(hù)管理方面反映的突出問(wèn)題，主要是買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)。這些違規(guī)行為屢禁不止的主要原因之一是懲戒機(jī)制不完善，尤其是對(duì)單位和個(gè)人缺乏有效的處罰措施，這已經(jīng)成為當(dāng)前賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)工作中的難點(diǎn)。

另外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對(duì)性措施。