近日，中國人民銀行發(fā)布了《關于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱“通知”），全面加強賬戶管理，防范電信網(wǎng)絡犯罪。通知要求自12月1日起，個人通過自助柜員機轉賬的，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，可向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。與此同時，同一人在同一銀行只能開一個I類戶，并且在三個月內(nèi)同行異地存取現(xiàn)及轉賬免收手續(xù)費。

　　個人在同一家銀行

　　只能開立一個Ⅰ類戶

　　為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，通知明確規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。央行表示，此舉旨在保護資金安全。此次通知主要對增量賬戶進行規(guī)范，個人在12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響。

　　為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，降低居民轉賬成本，通知明確，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自通知發(fā)布之日，也就是9月30日起，三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。

　　央行對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶也進行了約束。與對銀行要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。要求支付機構自12月1日起，開立賬戶應當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉賬業(yè)務。

　　央行有關負責人解釋，在當前電信網(wǎng)絡新型違法犯罪活動中，不法分子轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源于直接購買個人開立的銀行賬戶，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構代理關系，到銀行開戶或者在網(wǎng)上開立支付賬戶。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，我國個人銀行結算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。個人開戶數(shù)量過多既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶埋下了隱患。

　　轉賬方式調(diào)整為三種

　　實時到賬讓單位和個人享受高效、便捷的支付結算服務，也為違法犯罪分子快速轉移資金提供了可乘之機。

　　通知明確，自12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。同時，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

　　央行相關負責人表示，電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過ATM向詐騙賬戶轉賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導在自助柜員機的英文界面中進行轉賬操作。此舉為既保證單位和個人正常資金轉賬需求，又最大限度地保障單位和個人資金安全。

　　同時，通知規(guī)定，自12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業(yè)務時，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應當?shù)姐y行柜面辦理。個人非柜面向他行/他人賬戶轉賬，單日累計超過5萬元的，要采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

　　異常行為銀行有權拒絕開戶

　　通知還加強了對異常開戶的審核，明確有三種情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

　　同時，對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶。

　　據(jù)廣東銀監(jiān)局透露，近年來轄內(nèi)銀行業(yè)機構事實上已加強開戶的身份識別，審核港澳臺通行證、軍官證、駕駛證等特殊證件，嚴防偽造他人證件開戶。

　　任何人不得在網(wǎng)上

　　買賣POS機

　　通知明確，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。