暴雨來襲 保險都能賠什么

　　近日全國各地持續的暴雨致使很多正在行駛中和停在室外的車輛被淹，北京商報記者從多家保險公司了解到，暴雨過后保險公司業務量激增，各公司目前正在抓緊處理車主的理賠業務。此外，農田農房損失報案明顯增多，也有些市民自家的房子遭遇不測。事實上，諸如此類的風險都可通過保險來轉嫁。那么，人們在投保、理賠中應該注意哪些問題呢？

　　涉水險

　　“二次打火”損失不賠

　　隨著被淹車輛的增多，“涉水險”再次引起了人們的重視。但在投保過程中，消費者需要注意保險公司對涉水險賠付設定的特殊免賠額，一般涉水險有20%的絕對免賠額。如果消費者想得到全額賠付，需另外購買附加險不計免賠。

　　業內人士提醒，如果發現車輛被浸泡在水里，或者在通過積水路面熄火，車主不要嘗試給愛車通電，或者嘗試再次啟動，要馬上撥打保險公司電話進行報案，并要求保險公司安排拖車，并且拍照保留證據，否則可能被拒賠。

　　而停駛的車輛因雨水而漂離地面，在沒有再次啟動車輛的情況下，漂浮撞擊其他車輛或物體，如何理賠呢？一位保險公司人士解釋，如漂浮后撞擊其他車輛，先找交警判定責任，出據責任認定書后，由責任人一方的保險公司通過車損險理賠。漂浮后撞擊其他物體（諸如房屋、電線桿、樹等），也可通過車損險進行理賠。而部分保險公司不能通過車損險理賠，這種情況可以試著通過第三者責任險理賠。

　　另外，遇水后打破玻璃逃生，沒上玻璃單獨破碎險給賠嗎？上述人士認為，無論是逃生還是其他情況，如果沒上玻璃單獨破碎險，自行從車內砸破玻璃，保險公司是不給賠付的。而發生碰撞引起的車輛玻璃破碎，保險公司可以通過車損險進行理賠。

　　家財險

　　不保家中貴重物品

　　因為洪澇災害威脅到人們的生命和財產安全，業內人士提醒，對于因為暴雨導致的人員傷亡，在售的含有身故保障責任的人身險產品都可以進行賠付。至于由暴雨災害導致的殘疾，如果達到意外傷害產品的殘疾給付標準，相應的意外傷害保險產品也可以進行理賠。

　　記者從一份普通的家財險條款中獲悉，保險公司進行理賠的前提要素往往是發生了火災、爆炸，或者是雷擊、冰雹、泥石流等自然災害。此外，如果存放于室內的財產遭受盜竊、搶劫，也可以向保險公司索賠。

　　不過，按照保險賠付原則，家財險的保險金額不能超出財產的實際價值。這也意味著，超額投保和不足額投保都是不能獲得額外賠償的。通常情況下，在室內財產保障方面，一般是經過雙方協商后，保險公司會對家庭財產有選擇性地承保，可保的標的包括家具、臥具、家用電器、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械等。不予承保的包括價值太大或無固定價值的，如金銀、首飾、古玩、字畫等珍貴財物；或不屬于實際物資的，如儲蓄存折、有價證券、票證、文件、賬冊、技術資料等。

　　農業保險

　　及時繳納保費防損失

　　暴雨侵襲過后，不僅人員受困、莊稼被毀，全國多地園藝業、林果業、養殖業、水產業均受災嚴重。不過，好在近年來政策性農業保險由政府補貼和農戶自保相結合，普及面廣，大部分農戶都投保了農業險。

　　據了解，農業保險的經營模式是“政府補貼+商業保險”，中央很重視發展政策性農業保險，業務已經在全國各地區全面起步。但總體看，中國政策性農業保險保費收入僅為農業產值的3.2％。，覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4，發展模式還不成熟，對農業生產的保障能力相對有限。

　　但過去，我國農業出現災害風險之后主要是農民自認倒霉。一位保險專家建議，農民要轉變觀念，發展現代農業難免會碰到風險損失，國家在推廣政策保險的時候，農民要抓住機遇及時繳納保費，國家政策性保險覆蓋的范圍會呈現越來越大的趨勢。如果當地沒有，農民可以向相關部門咨詢，要求在當地建立相應的保險制度，特別是一種政策性的保險，政府出一部分保費，農民自己出一部分保費，當出了風險或者自然災害的時候，可以在一定程度上彌補損失。

　　北京商報記者 許晨輝