新華社發

□金陵晚報記者　高潔　實習生　徐丫丫

　　花錢就能刪除不良信用記錄？上周，金陵晚報揭露了不法人員利用貸款人心理，以花錢就能刪除征信報告中的不良記錄為借口，騙取錢財。報道發出后，不少市民向金陵晚報打來咨詢電話，其中不乏因不良信用記錄遭遇的麻煩事。

　　逾期還款無法享受購房優惠

　　近日，市民劉先生向金陵晚報反映，他最近看中了一家新樓盤，由于樓市火爆，他便急于把首付款支付了。“我現在屬于首套房的范疇，按照規定，可以享受銀行貸款9折利率。”劉先生介紹，他看到報道稱有不良信用記錄會影響貸款，于是他趕緊查詢了自己的個人信用報告，這時卻傻了眼。原來，他的征信記錄上竟留有逾期未還的“信用污點”。

　　劉先生回憶，他確實曾有三次未按時還款，但每次欠款金額都在兩三百元左右，三次加起來也不超過500元，這些欠款最終也在延期后的一個月內付清了。“真是沒想到會出這樣的岔子”，電話中，劉先生顯得尤為焦急，十分擔心自己將因此而無法享受首套房9折利率的優惠。

　　逾期次數過多會被拒絕貸款

　　那么，什么樣的征信才能享受首套房九折優惠呢？對此，記者咨詢了多家銀行。各家銀行均表示，首套房九折的優惠只有在征信良好的情況下才能享受。而征信的結果，則要以貸款審批部綜合審批為準。

　　據銀行工作人員介紹，銀行會參考購房者一貫的信用狀況、還款能力、抵質押情況、房屋價值評估值等綜合評價，自主確定每個客戶的具體首付比例和貸款利率。

　　“審核指標將由審批工作人員根據客戶的征信記錄做主觀判斷。”某商業銀行信貸部工作人員告訴記者，人行調取的是五年以內的所有征信記錄，僅做參考依據，但不是決定性因素。此外，還要把關客戶資料的真實性，對于擬貸款家庭的家庭總收入也要有嚴格的把關。

　　多家銀行信貸部門人士均表示，持卡人只要在最遲還款日后（一般2-3天）之內的還款，都可以算作按時還款，個人征信記錄中不會記錄逾期。對于客戶逾期還款的情況，銀行也會進行核查，如果貸款人是無主觀惡意的逾期，可以向逾期銀行申請出具“無過錯證明”。也有工作人員告訴記者，對于逾期的時間和次數，有些銀行也有一定規定，比如在兩年內，一筆資金連續三個月未及時還款，或累計六次逾期還款，不僅享受不到房貸利率優惠，同時還面臨銀行拒絕貸款的風險。

　　讀懂征信報告數字和符號

　　記者了解到，征信記錄主要由央行征信中心負責提供，主要記錄個人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報告查詢記錄等。

　　“信用報告里有許多的字符，代表著不同的意思”，銀行業內人士告訴記者：“很多人看不懂信用報告，其實主要就是讀不懂符號，比如N 表示按時足額歸還當月款項；1表示逾期1至30天；Z表示以資抵債等等。這些都要市民主動去了解。”

　　該業內人士也提醒廣大市民，銀行貸款的條件，主要參考個人的經濟情況和信用情況。因此，市民對征信記錄一定也要高度重視，保證按時足額地歸還貸款和信用卡欠款，養成良好的信用交易習慣。同時，市民要保護好自己的個人信息，切勿隨意輕信第三方的“騙局”。