降低社保公積金繳費(fèi)比率對(duì)老百姓有什么影響？

專家六解五險(xiǎn)一金繳費(fèi)比例下調(diào)

張慧皎

今年5月1日起，部分省份將降低企業(yè)社保繳費(fèi)比例和住房公積金繳存比例，這一舉措的實(shí)施將為企業(yè)大大減負(fù)。那對(duì)普通老百姓來說有著怎樣的影響？本期《北京晨報(bào)·金融周刊》帶您從六個(gè)方面認(rèn)識(shí)五險(xiǎn)一金繳費(fèi)比例下調(diào)。

養(yǎng)老金 并非繳得多領(lǐng)得多

退休后養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額與全省平均工資、個(gè)人平均工資、繳費(fèi)年限、退休時(shí)個(gè)人賬戶余額有關(guān)，融360分析師指出，養(yǎng)老金并非繳得越多就領(lǐng)得越多。通俗來講，養(yǎng)老金有“劫富濟(jì)貧”的功能，即工資高于省平均工資的職工要補(bǔ)貼給工資低于省平均工資的職工。此外，延遲退休后職工65歲之后才開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，倘若離世，只有個(gè)人賬戶中的錢可以繼承，公司繳納部分要上繳給社保基金。分析師表示，養(yǎng)老金中個(gè)人繳納8%的比例在工資中不算少，對(duì)于市民來說是可以適當(dāng)降低的。

醫(yī)保 范圍、報(bào)銷比例不能減

北京晨報(bào)記者了解到，門診看病和住院費(fèi)用的報(bào)銷起點(diǎn)和比例不同。門診看病的報(bào)銷起點(diǎn)為1800元，即超過1800元的部分可以報(bào)銷，1800元以下不予報(bào)銷；不同級(jí)別的醫(yī)院報(bào)銷比例不同，其中社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷90%，其他醫(yī)院報(bào)銷70%。住院費(fèi)用報(bào)銷起點(diǎn)為1300元，年費(fèi)用超過1300元的部分且每次住院金額達(dá)到650元才能報(bào)銷；根據(jù)金額和醫(yī)院的不同，報(bào)銷比例在85%至97%之間。目前北京地區(qū)的醫(yī)保繳費(fèi)比例個(gè)人和單位分別為2%和10%。對(duì)此，融360的分析師認(rèn)為，對(duì)于市民來說只要報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例不降低，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例降得越低越好。

失業(yè)保險(xiǎn) 難享用但不能少

根據(jù)《北京市失業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，北京失業(yè)保險(xiǎn)參保人如需領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金需滿足一定條件及提供必備資料并按照規(guī)定流程辦理申領(lǐng)手續(xù)。這些條件具體和流程包括：繳費(fèi)滿一年、非自己主動(dòng)辭職，需要在離職60日內(nèi)在戶口所在地辦理手續(xù)、進(jìn)行失業(yè)登記；且領(lǐng)取失業(yè)金的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)繳費(fèi)年限不同，為1122元每月至1231元每月不等，最多可領(lǐng)24個(gè)月；目前北京地區(qū)失業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人和單位應(yīng)繳比例分別為0.2%和1%。對(duì)此融360分析師認(rèn)為，失業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于職工來說是一種失業(yè)后的保障，但是這種保障條件有限，且保費(fèi)僅能支持較低標(biāo)準(zhǔn)的生活成本。在今天，很少有職工是被單位開除的，這從源頭上就不符合享用保險(xiǎn)的條件，因而很少有人能真正領(lǐng)取到失業(yè)保險(xiǎn)，可以說這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)大部分市民尤其是在異地打拼的年輕人來說并不十分適用。民生銀行客服張經(jīng)理表示，即便如此，如果砍掉此項(xiàng)保險(xiǎn)，對(duì)于部分市民來說還是有憂患的，如果真的在此項(xiàng)險(xiǎn)種比例上下調(diào)，相關(guān)的配套政策也不能少。

工傷保險(xiǎn) 下降空間小

北京市工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例根據(jù)不同行業(yè)類別從0.5%到3%不等，工傷保險(xiǎn)只有公司繳納，個(gè)人無須繳納。記者進(jìn)一步了解到，有關(guān)企業(yè)的工傷保險(xiǎn)繳納比例已經(jīng)浮動(dòng)到0.3%，對(duì)于下調(diào)此險(xiǎn)種的繳費(fèi)比例分析師認(rèn)為，企業(yè)上繳比例下降會(huì)在一定程度上降低企業(yè)的負(fù)擔(dān)，但是目前工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例在0.5%左右，繼續(xù)下降的可能性不大。

生育保險(xiǎn) 待遇不能降

生育保險(xiǎn)對(duì)于女職工來說非常必要，因?yàn)樵谏陂g女職工無法工作，相應(yīng)的這期間的工資便由生育保險(xiǎn)的費(fèi)用來支付。生育險(xiǎn)主要包括生育津貼和生育醫(yī)療待遇兩方面，且個(gè)人無須繳納，公司繳納比例為0.8%。“根據(jù)‘十三五’規(guī)劃，生育保險(xiǎn)將與基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并，中國社保體系也將從五險(xiǎn)一金變?yōu)樗碾U(xiǎn)一金。”分析師強(qiáng)調(diào)“無論企業(yè)繳納比例是否下降，市民的生育保險(xiǎn)待遇不會(huì)降低就好”。

公積金 下調(diào)買房族壓力大

公積金是五險(xiǎn)一金中繳納比例最高的部分，個(gè)人繳納多少公司就繳納多少。目前北京地區(qū)住房公積金繳存比例為12%，而廣州深圳兩地的繳存比例高達(dá)20%，其余地區(qū)繳存比例5%至12%不等。根據(jù)國務(wù)院最新規(guī)定，對(duì)住房公積金繳存比例高于12%的一律予以規(guī)范調(diào)整。這意味著繳費(fèi)比例較高地區(qū)的市民在政策調(diào)整后，實(shí)際到手工資將會(huì)有一定的提升。分析師表示，“不管是個(gè)人還是公司繳納，此部分賬戶中的錢都是真金白銀。公積金繳存比例下調(diào)后，企業(yè)負(fù)擔(dān)減少，市民實(shí)際到手工資會(huì)增加。但對(duì)于有買房計(jì)劃的市民來說，還貸壓力也相應(yīng)的加大。”除了買房之外，公積金可以以租房等形式按季度提取。民生銀行張經(jīng)理指出“出于政策變動(dòng)及物價(jià)上漲等因素，攢著不用并不劃算。從長遠(yuǎn)來看，雖然暫時(shí)拿到手的錢多了，但實(shí)際上對(duì)買房族來說，需要權(quán)衡影響。具體會(huì)對(duì)市民有怎樣的影響，還要看相關(guān)的配套政策，如與公積金最息息相關(guān)的購房政策等。”