房產稅改革如何走出方案選擇困境 民眾阻力

 　　保險公司醞釀推住房防跌險的消息在近日引發熱議。在目前該產品的條款中顯示，購買了該險種的購房者，在保險期內出售房屋，因房價下跌造成的損失可由保險公司賠償，最高賠償額為購房價格的30%，產品分一年期和三年期兩種。如果三年內房子未出售，保險公司不賠償；房價下跌超過30%，按30%賠償；如果房價未下跌，房主低價出售，保險公司不賠償。

　　保費誰來繳納？此次發起房屋防跌險的最惠保表示，防跌險的保費統一由地產商繳納，但地產商會變相將保費加到房價上，最終由購房者買單，購房者可以在簽約時自主選擇是否購買保險。一種觀點認為，“這類產品若真面世，會是一個有效避險的金融工具，也是房地產市場衍生品多元化的一個重要體現。”

　　住房防跌險，讓人聯想到恒大地產去年推出的“無理由退房”，推出相應政策，應該對房價的未來預期以看漲為主。不過，無理由退房是開發商的營銷手段，不需繳納額外費用，住房防跌險是保險產品，有多少消費者會買賬則難說。從目前的房地產市場來看，城市之間分化明顯。一二線城市向好，三四線城市庫存高企，房價上漲乏力，格局趨勢較為清晰，通過保險提供對未知風險的保障作用會減弱。

　　此外，從保險風險來看，房價下跌，涉及到的不僅僅是一套住房，而是一個樓盤、一個區域、甚至一個城市，因此風險沒有分散性。如果沒有對沖機制，風險一旦出現，可能就是一場金融性風險。因此，業內判斷監管部門批準此類產品的可能性不大。（記者 楊奕）