微信上流傳著一個(gè)騙取銀行房貸、“用銀行的錢賺銀行的錢”的方式，被業(yè)內(nèi)貽笑大方。最近，又有理財(cái)經(jīng)理告訴北京商報(bào)記者，有投資人利用信用卡套現(xiàn)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，并表示這種做法同樣不靠譜。

信用卡套現(xiàn)手段已為公眾熟知。投資者先到銀行申請(qǐng)大額信用卡，然后通過(guò)POS機(jī)把卡里的錢“刷出來(lái)”。接下來(lái)，這筆資金可以投向銀行理財(cái)賺取“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益”。據(jù)一位銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，封閉式銀行理財(cái)最短期限為30天左右，加上產(chǎn)品成立前的募集期，最多也不超過(guò)40天，而信用卡免息期最長(zhǎng)可達(dá)到52天。

例如，一張信用卡的出賬日為每月21日，信用卡還款日為次月10日，投資者在每月的22日套現(xiàn)，這筆刷卡交易則計(jì)入次月的賬單中，只需在第三個(gè)月的10日之前還清信用卡賬單即可，還款期長(zhǎng)達(dá)近50天。在此期間，投資者可以認(rèn)購(gòu)銀行的短期理財(cái)，等產(chǎn)品到期后拿到本金和收益便可以將信用卡還上。

目前市面上POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)普遍在0.8%-3%，每日提現(xiàn)金額為20萬(wàn)元。以10萬(wàn)元作為投資理財(cái)本金計(jì)算，套現(xiàn)需支付手續(xù)費(fèi)800-3000元。假設(shè)購(gòu)買一期30天的銀行理財(cái)，收益率至少要達(dá)到9.6%才足以覆蓋手續(xù)費(fèi)，但當(dāng)前銀行短期理財(cái)平均利率為4.2%上下。隨著央行多次降準(zhǔn)降息，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)銀行理財(cái)收益會(huì)進(jìn)一步下行，意味著投資理財(cái)?shù)氖找嬉矔?huì)越來(lái)越少。

不難看出，套現(xiàn)賺銀行錢的“紅利”并不豐厚，甚至入不敷出。如果換做信用卡取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)普遍為取現(xiàn)金額的1%－3%，取10萬(wàn)元現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)最低為1000元，還要再加上每天萬(wàn)分之五的復(fù)息，每天至少50元的利息，購(gòu)買一期30天的銀行理財(cái)，累計(jì)費(fèi)用至少達(dá)2500元。值得一提的是，銀行信用卡取現(xiàn)額度一般不超過(guò)消費(fèi)額度的一半，這代表投資者想取現(xiàn)10萬(wàn)元，至少要申請(qǐng)到20萬(wàn)元的信用額度。

但套現(xiàn)的危害早已不言而喻，頻繁的套現(xiàn)操作勢(shì)必引發(fā)監(jiān)管層注意。銀行人士介紹，曾有投資者太貪心，在POS機(jī)上“刷卡”頻繁，最終被監(jiān)管層沒(méi)收了POS機(jī)和信用卡。目前，個(gè)人征信系統(tǒng)制度日益完善，上述行為會(huì)直接影響個(gè)人信用記錄，對(duì)今后貸款等都可能產(chǎn)生不良影響。法律界人士同樣提醒，信用卡非法套現(xiàn)不僅違規(guī)，甚至是違法的，情節(jié)嚴(yán)重的，還可能因觸犯刑法中的信用卡詐騙罪而被追究刑事責(zé)任。

北京商報(bào)記者 程維妙