推出NFC支付，無需打開APP“刷手機(jī)”即可完成支付，硬件升級(jí)難成技術(shù)推廣最大挑戰(zhàn)

　　“你是刷卡還是掃碼？”在與女朋友享受完晚餐后，小林在收銀臺(tái)前遇到了這樣的選擇。

　　相較于多年前，收銀臺(tái)前布滿了各家銀行的POS機(jī)的景象，現(xiàn)在支付市場(chǎng)中以支付寶、微信為代表的掃碼支付方式崛起，中國(guó)銀聯(lián)的線下霸主地位告急。

　　12月18日，蘋果、三星進(jìn)軍中國(guó)支付市場(chǎng)，宣布將與中國(guó)銀聯(lián)合作推出Apple Pay以及Samsung Pay。

　　此前，12月12日，中國(guó)銀聯(lián)與20家銀行共同推出移動(dòng)支付產(chǎn)品“云閃付”，短短6天時(shí)間里，銀聯(lián)顯示出誓要捍衛(wèi)地位的決心。

　　蘋果和三星的加入，會(huì)改變戰(zhàn)局嗎？

　　受制于硬件設(shè)施

　　12月18日，蘋果公司總裁蒂姆·庫(kù)克在新浪發(fā)了一條微博，并附上了一條6秒鐘的短視頻，用戶將蘋果手機(jī)靠近中國(guó)銀聯(lián)的終端設(shè)備，“嘀”一聲，完成支付，體驗(yàn)像地鐵公交卡一樣。

　　這就是銀聯(lián)和蘋果、三星等巨頭主推的NFC支付。用戶在線下具有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識(shí)的聯(lián)機(jī)POS機(jī)揮手機(jī)支付，無需手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，不必打開任何APP，只要點(diǎn)亮屏幕靠近POS機(jī)即可支付。

　　事實(shí)上，銀聯(lián)在2012年就已經(jīng)推出NFC產(chǎn)品，但NFC支付對(duì)硬件設(shè)備要求嚴(yán)格，產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，需要具有NFC功能的手機(jī)、POS機(jī)以及商戶，拓展成本很高，一直未普及開來。

　　一位銀行人士對(duì)新京報(bào)記者表示，目前NFC手機(jī)依然比較有限，蘋果、三星支持NFC移動(dòng)支付，勢(shì)必帶動(dòng)更多的處于觀望態(tài)度的手機(jī)廠商積極支持NFC支付。一方面，近場(chǎng)支付更有利于客戶信息的保密，另一方面，蘋果三星用戶集中在一二線城市，消費(fèi)潛力巨大。

　　但NFC技術(shù)是中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)最難啃的骨頭，其主要應(yīng)用場(chǎng)景是在線下，即“刷手機(jī)”，NFC在中國(guó)發(fā)展不順利，最大的挑戰(zhàn)就是難以形成一個(gè)緊密連接、廣泛覆蓋的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　據(jù)銀聯(lián)方面給出的數(shù)據(jù)，目前全國(guó)支持NFC的終端超過600萬臺(tái)，截至9月底，全國(guó)POS機(jī)共有1989萬臺(tái)，也就是說支持NFC的比例約為1/3。

　　“蘋果和三星只是NFC鏈條中的一環(huán)，還要看其他硬件設(shè)備和應(yīng)用場(chǎng)景的開拓，參與者越多產(chǎn)業(yè)才能越成熟。”該人士表示。

　　支付寶微信借“掃碼”異軍突起

　　銀聯(lián)和蘋果、三星聯(lián)手，在中國(guó)遇到的最大勁敵則是阿里的支付寶和騰訊的微信。易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2015年第3季度，移動(dòng)支付市場(chǎng)上，支付寶以71.51%的市場(chǎng)占有率繼續(xù)占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)首位；財(cái)付通位列第二，市場(chǎng)份額為15.99%；而銀聯(lián)商務(wù)的市場(chǎng)份額僅為0.49%。

　　不僅如此，支付寶、微信憑借二維碼支付方式，不斷在線下支付市場(chǎng)攻城略地。

　　12月12日，支付寶“雙12”購(gòu)物節(jié)吸引了2800萬人參與，其中家樂福、永輝等商家當(dāng)天交易額突破1億元。而這一塊線下市場(chǎng)曾經(jīng)是中國(guó)銀聯(lián)引以為傲的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。

　　在原來的POS機(jī)刷卡支付模式下，刷卡手續(xù)費(fèi)由銀聯(lián)、發(fā)卡行和收單行三方分享，而支付寶通過掃碼支付，從線下走到線上，從而繞開了銀聯(lián)。

　　雙方搶攻消費(fèi)習(xí)慣

　　與NFC支付方式相比，支付寶和微信的掃碼支付無需更多的硬件支持，但依然要下載APP。而NFC方式只要求將手機(jī)靠近支付終端，甚至不需要網(wǎng)絡(luò)，脫機(jī)狀態(tài)下也可以支付成功。兩種支付方式各有優(yōu)劣。

　　北京廣渠門內(nèi)大街一家餐館老板告訴新京報(bào)記者，在有優(yōu)惠活動(dòng)的時(shí)候，掃碼支付的明顯多，平時(shí)還是傳統(tǒng)的刷卡消費(fèi)比較多一些。

　　在商戶拓展方面，支付寶、微信的燒錢模式能夠迅速起效。“優(yōu)惠活動(dòng)都是由支付寶、微信補(bǔ)貼，餐館沒有成本支出，刷卡和掃碼的手續(xù)費(fèi)是一樣的。”餐館老板稱。

　　但對(duì)于消費(fèi)者來說，燒錢并不能形成用戶習(xí)慣。消費(fèi)者余小姐表示，自己平日里刷卡和支付寶微信支付都會(huì)用，但哪家優(yōu)惠活動(dòng)比例高就會(huì)選哪家，但并沒有偏愛哪一種。

　　易觀國(guó)際分析師馬韜認(rèn)為，“雙12”各家比的還是誰(shuí)燒錢多，誰(shuí)給用戶的補(bǔ)貼多。不過補(bǔ)貼過后，用戶的習(xí)慣是否形成還不好說。

　　事實(shí)上，蘋果推出Apple Pay之后，阿里巴巴集團(tuán)主席馬云和庫(kù)克有一次會(huì)面，當(dāng)時(shí)就有媒體稱，支付寶可能會(huì)與蘋果合作，但最終蘋果選擇了與銀聯(lián)聯(lián)手。

　　“支付寶在蘋果的用戶體驗(yàn)一直很好，這能彌補(bǔ)銀聯(lián)的短板，更加接近消費(fèi)者，銀聯(lián)還有超過千萬的商戶資源。蘋果三星的入局，讓銀聯(lián)和支付寶在移動(dòng)支付市場(chǎng)的實(shí)力更為均衡，這場(chǎng)支付之戰(zhàn)精彩升級(jí)。”上述銀行人士分析道。（記者 蘇曼麗）