女白領(lǐng)背每月萬(wàn)元高息 借過(guò)橋資金續(xù)貸卻遭銀行“拆橋”

 　　 眼看著一筆貸款即將到期，胡小姐（化名）聽(tīng)信了銀行員工的話，借了一筆過(guò)橋資金，可是沒(méi)想到卻遭到銀行收回貸款，等不來(lái)續(xù)貸的胡小姐每月不僅要還一大筆過(guò)橋資金的利率，還要三天兩頭被民間借貸的人“追數(shù)”。

　　專家提醒，這些民間貸款往往利率高風(fēng)險(xiǎn)大，催款手法惡劣，建議把控好自己的流動(dòng)性，避免逾期遭遇過(guò)橋資金的拆借循環(huán)黑洞。

　　借過(guò)橋資金卻被銀行“拆橋”

　　一年前，胡小姐因?yàn)樗较赂笥押匣镒鲆还P生意，因此向某股份制銀行申請(qǐng)了一筆40萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。但是這筆生意并沒(méi)有讓胡小姐獲得更多的收益，因此在貸款快要到期的時(shí)候，胡小姐希望能從銀行對(duì)這筆貸款進(jìn)行續(xù)貸。

　　“在我的貸款快到期的時(shí)候，我的貸款經(jīng)理了解情況后知道我有點(diǎn)經(jīng)營(yíng)壓力暫時(shí)不能還款，希望獲得銀行的續(xù)貸。”胡小姐表示，隨后，銀行的工作人員建議胡小姐向某民間借貸渠道獲得過(guò)橋資金，還上銀行貸款后，再向銀行申請(qǐng)續(xù)貸。

　　“本以為就借幾天半個(gè)月，所以高達(dá)2分多的利息都同意了。”胡小姐告訴記者，沒(méi)想到，這邊用民間借貸的資金還了銀行貸款，那邊銀行續(xù)貸又遲遲下不來(lái)，“我現(xiàn)在每個(gè)月都在還民間借貸的利率，每個(gè)月一萬(wàn)多元的利息，實(shí)在是太嚇人了。”

　　胡小姐的朋友告訴記者，她只是一個(gè)白領(lǐng)，每個(gè)月的工資都拿去還利息還不夠，為了還債，胡小姐只好利用手上的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。

　　“原本只是40萬(wàn)元的貸款，可是現(xiàn)在一個(gè)月一萬(wàn)多元的利息已經(jīng)還了好幾個(gè)月，但是欠民間金融那邊的本金一分錢(qián)都沒(méi)動(dòng)，她真是進(jìn)入了一個(gè)死胡同。”胡小姐的朋友告訴記者。

　　記者了解到，目前市面上銀行的貸款年利率一般在6%左右，而過(guò)橋資金的月利率在2%～4%，甚至更高，有的還是按日計(jì)費(fèi)。這樣算下來(lái)，胡小姐如果不及時(shí)還掉這筆過(guò)橋資金，那么她要付出的資金成本就是年利率30%。

　　銀行對(duì)不良資產(chǎn)管控十分謹(jǐn)慎

　　與此同時(shí)，由于銀行不良率升高對(duì)利率造成一定影響，因?yàn)椴涣假J款壞賬增加要靠銀行留存的利潤(rùn)進(jìn)行撥備核銷，因此信貸員和客戶經(jīng)理的各項(xiàng)福利和待遇受到了影響。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行的業(yè)績(jī)考核，首先是總行以分支行為利潤(rùn)中心，整體考核。不良率及業(yè)績(jī)壓力是落在整個(gè)分支行身上的。所以，當(dāng)壞賬壓力擴(kuò)散，承受其結(jié)果的往往不僅是以客戶經(jīng)理為代表的前臺(tái)員工，還有可能是整體的地區(qū)分支行。

　　目前，銀行業(yè)對(duì)不良資產(chǎn)的管控都十分謹(jǐn)慎，尤其是一些看似還不上的貸款，涉事的相關(guān)貸款責(zé)任人都會(huì)高度警惕。“我們現(xiàn)在只要是自己負(fù)責(zé)的貸款出了不良，都要扣罰獎(jiǎng)金和工資，我們的一個(gè)支行副行長(zhǎng)因?yàn)橐粏尾涣假J款，現(xiàn)在每個(gè)月只能拿幾百元的工資。”某銀行員工小陳表示。

　　建議：勿輕信過(guò)橋資金

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)欠貸客戶而言，過(guò)橋貸款是一個(gè)普遍難以回避而又不得不獲得幫助的事情。如今，銀行發(fā)放貸款時(shí)，不是按照借款人的資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)及回籠期，與借款人約定還款時(shí)間，而是直接核定一個(gè)借款歸還時(shí)間。這樣，借款人如果沒(méi)有資金按時(shí)還貸，貸款到期前，就只能借助于過(guò)橋貸款，“拆東墻補(bǔ)西墻”。

　　事實(shí)上，像胡小姐這樣操作的個(gè)人和小企業(yè)都并不少見(jiàn)，但一旦遇到銀行抽貸，不僅要面對(duì)高息的過(guò)橋資金，也會(huì)將自己的流動(dòng)性繞進(jìn)去。

　　“借用來(lái)歷不明的民間高息貸款，風(fēng)險(xiǎn)是很大的。”廣州金融業(yè)一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，往往這些民間貸款利率高，催款手法惡劣，一旦惹上遭遇了流動(dòng)性問(wèn)題短期內(nèi)還不起，可能還會(huì)遭到恐嚇和威脅，“有的正規(guī)單位的員工或公職人員可能還會(huì)因此丟掉工作。”（記者李婧暄）