□     郝 飛

    去年10月以前，首套房主流房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，而目前首套房主流房貸利率為基準(zhǔn)利率的八八折。

    從兩年前房貸利率的上浮到時下房貸利率的下調(diào)，“房奴”的心境如過山車般動蕩起伏。貸款利率折扣的變化，讓不少老業(yè)主不淡定了，打起了房貸“搬家”的念頭。

    從央行連續(xù)5次降息來看，貸款基準(zhǔn)利率累計下降1.4個百分點。與5次降息之前相比，房貸利率降幅可謂驚人。按照貸款100萬元、20年等額本息還款法，八八折利率的月供每月將少交628.78元。

    雖說房貸“搬家”能省不少月供，但房貸“搬家”也非易事。目前，各家銀行去年已停止了同名轉(zhuǎn)按揭和貸款平轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)，這也是央行為抑制房地產(chǎn)投資和控制銀行風(fēng)險而明令叫停的。

    房貸利率的下調(diào)讓“房奴”們痛心疾首，而房貸不能“搬家”讓“房奴”們一籌莫展。有一些擔(dān)保公司則拍胸脯表示可以解決：客戶可以先還清前一家銀行的貸款，辦完解抵押之后，再到下一家銀行按揭貸款。擔(dān)保公司提供墊資服務(wù)，但是需要繳納擔(dān)保費。

    擔(dān)保公司的話，似乎給房貸“搬家”留出了一線希望。看著同樣條件的“房奴”能享受到八八折利率，而自己卻忍受到高利率，讓很多“房奴”感到不甘心，甚至想冒險試一試。但問題是，擔(dān)保公司可以給“房奴”們的房貸“搬家”，而“房奴”們就得給擔(dān)保公司留下?lián)ＹM用。在辦理過程中需要支付的評估費、再次抵押登記費以及由于提前還款而需要向銀行支付的違約金，都是不小的費用。同時，搬家過程中擔(dān)保公司的暗箱操作，資金也得不到監(jiān)管部門的保護(hù)。

    是背著沉還是抱著沉，房貸要不要“搬家”，大主意您自己拿。但筆者也得提醒您一聲：即使按照擔(dān)保公司說法可以實現(xiàn)，也存在銀行審批貸款利率的問題，并不是所有的客戶都可以享受到八八折的利率。再加上擔(dān)保公司的服務(wù)以及墊資并不是免費提供，這部分的支出也會攤高“房奴”的貸款利率。

    擔(dān)保有風(fēng)險，“搬家”需謹(jǐn)慎。