涉及銀行保險類非法集資案例

 防范和打擊非法集資系列宣傳（之十九）

——涉及銀行保險類非法集資案例

“資金管理保障計劃”無保障

——三亞商業(yè)信托廣州分公司非法吸收公眾存款案始末

案情簡介

海南省三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司從1992年10月開始，以簽訂“資產(chǎn)委托契約憑證”的名義，采取較封閉的會員傳銷形式，向社會公眾進(jìn)行集資。集資額從1萬元起，每月兌現(xiàn)利息，年回報率12%~18%。第一次存款必須由會員介紹，成為會員后，客戶可以自己發(fā)展下線，每介紹他人參與集資1萬元，可提取60元的手續(xù)費(fèi)，以后每個月還可領(lǐng)取8~20元傭金， 每月“業(yè)績”最好的前三位還有獎勵。

1992年12月至1998年3月，該公司共集資人民幣1.86億元、港幣3447萬，集資人數(shù)2300余人，參與者大部分是離退休干部和下崗人員。籌集的資金大部分存入負(fù)責(zé)人劉某某個人活期儲蓄賬戶，由其支配使用，其中部分款項用于投資酒店、期貨公司、餐館等，大多因投資失敗無法收回。

1998年3月25日，該公司因群眾舉報被工商部門查封，主要責(zé)任人劉某某攜款潛逃。由于集資款無法得到清退，從案發(fā)起至2010年9月，集資參與者頻頻到政府和相關(guān)部門上訪，并多次發(fā)生沖擊政府機(jī)關(guān)、三亞市駐穗辦和駐穗企業(yè)的群體性事件。

作案手段

1.利用政府，作案講策略。1992年，劉某某通過關(guān)系，找到三亞市駐穗辦主任陳某某，請三亞市駐穗辦作為主管部門，協(xié)助成立三亞商業(yè)信托總公司，資金由劉某某負(fù)責(zé)籌集。公司成立后，劉某某又經(jīng)三亞市駐穗辦同意，在廣州設(shè)立了三亞商業(yè)信托總公司廣州分公司，并把自己與地方政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的合影掛在營業(yè)場所，為非法集資活動披上政府背景的外衣，給人以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的假象。

2.傳銷手法，斂財有技巧。參與該公司資金投資要先由公司業(yè)務(wù)員介紹客戶入會，客戶成為會員后，可以發(fā)展下線即介紹新客戶入會，并按發(fā)展下線的層次收取傭金，這種做法在吸引眾多群眾參與的同時，還極具隱蔽性。這種手法承諾的回報率高，且一直能按照承諾還本付息，加上開戶獎、客戶傭金、最高業(yè)績獎等獎勵，綜合年回報率最高已超過20%，因而備受參與者追捧，吸引越來越多的人參與。

3.攜款潛逃，騙你沒商量。劉某某通過非法集資獲取的資金，大部分被存入其個人活期儲蓄賬戶任意支配、肆意揮霍，惡意逃避監(jiān)控。該公司被工商部門查封后，劉某某立即攜款通過深圳逃往香港，其后又潛逃至泰國，在泰國以打工為生，給參與者造成數(shù)千萬元的損失。

案件查處

1997年9月，原中國人民銀行廣州市分行根據(jù)群眾舉報和調(diào)查，認(rèn)定海南省三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司涉嫌從事變相吸收公眾存款的非法金融業(yè)務(wù)活動，并向公安部門報案。廣州市公安局接報后對該公司負(fù)責(zé)人劉某某進(jìn)行偵查布控， 劉某某攜款潛逃后，廣州市公安局立即采取行動，扣押、封存該公司的現(xiàn)金和資產(chǎn)，對劉某某實施追捕，并組織會計師事務(wù)所對該公司進(jìn)行審計，清查集資款的流向。其后，三亞市政府成立工作組在廣州組織開展了債權(quán)債務(wù)登記工作。經(jīng)統(tǒng)計，三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司案發(fā)時尚未歸還的集資款本金人民幣6741萬元、港幣625萬，折合未清退集資款余額人民幣約7400萬元，涉及參與者1300余人。2003年11月25日，廣東警方成立的專案組在國際刑警的協(xié)助下，經(jīng)過5年多的全力追捕， 終于在泰國曼谷將劉某某引渡歸案。

法院審理認(rèn)為：劉某某未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，以高回報為誘餌，代表單位與存款人簽訂“資產(chǎn)委托契約憑證”，向不特定的群體非法吸收公眾存款，違反國家金融管理法規(guī)，嚴(yán)重擾亂國家金融管理秩序。劉某某實施非法吸收公眾存款的行為發(fā)生在1992年12月至1998年3月25日間，其行為從1995年7月1日起觸犯了全國人民代表大會常務(wù)委員會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第七條的規(guī)定，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2005年8月，劉某某被廣州市越秀區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑10年，并處罰金50萬元。2010年9月，在廣東省相關(guān)部門的協(xié)助下，三亞市政府集中組織了三亞集資案債權(quán)清退工作，案件在案發(fā)13年后終于得到妥善處理。

案件警示

本案中，劉某某未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自在設(shè)立的企業(yè)中冠以“信托”字樣，給人以金融機(jī)構(gòu)的假象，同時在辦公場所設(shè)立營業(yè)柜臺，仿照銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)模式開展業(yè)務(wù)，讓不明真相的群眾真假難辨，最終給這些群眾造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，投資者在參與投資活動時，要充分認(rèn)識、了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和功能，特別是發(fā)現(xiàn)組織者在投資活動中不是光明正大而是遮遮掩掩、偷偷摸摸或者使用一些非常規(guī)的手法時，一定要多長個心眼，謹(jǐn)防受到不法分子的蒙騙。136

（選自處置非法集資部級聯(lián)席會議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理