國慶節后理財第一步 清理信用卡賬單

 　　國慶歸來，你的信用卡是否已經快刷爆了，對于在黃金周過足刷卡癮的市民來說，隨著長假的結束，節后理財的第一步就是清理信用卡賬單。對此，銀行工作人員建議，信用卡還款須仔細，不要因為一時粗心大意而承擔額外的支出，影響個人征信記錄。

　　臨時額度最好一次性還清

　　現如今，多數人手中都持有多張銀行卡，信用卡已經成為“十一”黃金周消費的主要支付手段之一，刷卡消費的金額和頻率每年都在上漲。在黃金周期間，一些消費者申請了增加臨時額度，以提升信用卡總透支額。對此，市民劉迪說：“每年十一黃金周都要和家人一起外出旅游，消費是必不可少的，今年準備去云南，提前就開通增加了臨時額度，現在正在整理賬單準備還款。”

　　由于臨時額度只是階段性的額度，臨時提額的時間一到，銀行卡就會重新恢復到原有的額度，如果持卡人沒有還清超額部分的資金，就會形成“超限”，銀行就會收取一筆超限費。

　　采訪中，理財師魏青華經理表示，額度提高期間，持卡人所使用的臨時額度，需要在當期還款日之前一次性還清，不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時額度未能按時還款，則視為逾期。記者了解到，不同銀行臨時額度有效期不同。國有銀行臨時額度有效期為60-90天，股份制銀行則根據持卡種類的不同，臨時額度有效期在20-45天不等。對此，魏經理提醒消費者還款時，要仔細確認，防止少還、漏還，以免影響個人征信記錄。

　　境外刷卡或要另外購匯

　　國慶長假時，不少人都去境外旅游，多數消費者在境外消費都會選擇銀聯。近年來，跨境刷卡消費的額度不斷提高，不少出境游客都辦理了雙幣信用卡，而該卡自動還款分為人民幣自動還款和自動購匯還款。

　　采訪中，市民張先生說：“現在出國比較方便，除了玩之外購物的花銷也比較大，許多朋友也都讓幫忙帶東西，基本上用的都是信用卡，對于自動購匯還款功能還沒留意是否綁定。”理財專家劉瑜提醒消費者，綁定借記卡自動還款后，消費賬單中產生外幣賬戶欠款時，持卡人應留意綁定時是否開通了自動購匯還款功能。一般來說，持卡人在申請信用卡時往往不會注意勾選“外幣賬戶”一欄，這樣一來，銀行會默認自動還款僅針對人民幣賬戶。如果持卡人沒有開通自動購匯還款，在賬單到期之后也不能實現外幣自動還款。

　　購匯還款時還需要注意匯率波動和到賬時間。由于匯率實時波動，建議持卡人在存款時適當寬松一些，因為一旦無法全額還款，所有欠款將從消費當天開始記賬，這對持卡人來說是很不劃算的。

　　容差容時各家銀行標準不同

　　目前，許多銀行都對信用卡還款實行了容差容時的優惠，即對于持卡人一定額度內超過還款日的一定時間內的還款仍然算正常還款，不再收取滯納金和罰息。

　　據了解，各家銀行對信用卡還款容時容差服務的執行標準不一樣，容時還款方面，中行、招行、中信銀行可以延期3天，農行可以延期2天。容差金額方面基本上以10元為主，部分銀行或者部分卡種可以達到100元甚至更高。對此，理財專家劉瑜表示，部分銀行要求持卡人必須提前致電銀行信用卡中心申請延時，才能獲得容差容時服務，否則依然算逾期。

　　華商報記者許力

　　容差容時

　　容差容時：銀行信用卡“容差服務”和“容時服務”的合稱。

　　“容差服務”：即如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

　　“容時服務”：即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。