工行筑牢安全防火墻

     如何應對當前互聯網時代詐騙手段的不斷升級？日前，工行通過自主研發的外部欺詐風險信息系統，充分利用大數據技術，建立起分類清晰、分級詳細的風險信息數據庫，并通過與銀行各主要業務系統的對接應用和基于業務需求的規則制定，準確預警和控制外部欺詐，對這些犯罪行為實施“精準打擊”。

該系統集風險信息收集處理、分析評級、數據挖掘、實時預警、自動控制等功能于一體，實現了對工商銀行全集團、全業務、全渠道外部欺詐風險的實時精準預警和有效攔截干預。同時，工行還將外部欺詐風險系統接入了工行信用卡、信貸管理、電子銀行、私人銀行、客戶營銷、票據業務、運營風險、人力資源、集中采購等13個業務和管理系統，并自動嵌入各個業務審批流程。該系統的名單布控模塊通過與各主要業務系統的集成貫通，在不影響業務效率的情況下，實現了交易事中的“實時預警”、“精準打擊”。

數據顯示，截至8月31日，工行通過外部欺詐風險信息系統累計預警各類業務風險28萬件，協助保護銀行資金150多億元。其中，僅信貸管理專業根據外部欺詐風險信息系統預警信息，拒絕和提前清收個人、企業貸款就有2000多筆，避免風險資金逾120億元。據了解，詐騙交易被系統攔截后，如客戶在柜面辦理業務，則銀行柜員暫停業務辦理，與網點負責人共同向客戶核實匯款詳細情況，提示詐騙風險；如客戶勸阻無效，必要情況下可報警，請求公安機關現場協助對客戶進行說服；如客戶在自助機具、移動終端或網上辦理業務，則系統自動攔截后提示客戶去柜面辦理。