商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)貼息攬儲(chǔ)現(xiàn)“末日瘋狂”

 原標(biāo)題：商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)貼息攬儲(chǔ)現(xiàn)“末日瘋狂”

　　存貸比紅線式監(jiān)管已經(jīng)進(jìn)入倒數(shù)讀秒階段。

　　銀監(jiān)會(huì)最新監(jiān)管辦法顯示，從10月1日開始，存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)變?yōu)榱鲃?dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，時(shí)點(diǎn)考核背景下屢禁不止的貼息攬儲(chǔ)目前更是“末日瘋狂”。“價(jià)格美麗、金額無(wú)限”，有資金掮客在某沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)社交平臺(tái)高調(diào)的表示；更有中介宣稱自己手中掌握了“四+九銀行”（四大行以及九家股份制銀行）的口子，尋找真實(shí)資金對(duì)接。

　　存貸比硬杠杠

　　化身軟約束

　　絕大多數(shù)的銀行從業(yè)者對(duì)于存貸比曾經(jīng)的時(shí)點(diǎn)考核都又恨又怕。于是，關(guān)于存貸比的各種專家質(zhì)疑、從業(yè)者吐槽與儲(chǔ)戶的存款小竅門，甚至是資金黃牛（也就是業(yè)內(nèi)所說(shuō)的掮客）的“趁火打劫”交織在一起，成為各個(gè)時(shí)點(diǎn)銀行攬儲(chǔ)最具看點(diǎn)的戲碼。

　　但是，這些“亂戰(zhàn)”或許終于可以劃上休止符，存貸比作為絕對(duì)警戒線的監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)勢(shì)即將不再，而將轉(zhuǎn)為“異動(dòng)監(jiān)測(cè)”的風(fēng)險(xiǎn)警示性指標(biāo)。

　　銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站9月22日披露《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令》（2015年第9號(hào)），對(duì)2014年1月開始實(shí)行的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》進(jìn)行相應(yīng)修改。修改后的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》已經(jīng)銀監(jiān)會(huì)2015年第18次主席會(huì)議通過(guò)，自今年10月1日起施行。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，新的流動(dòng)性管理辦法刪除了實(shí)施已有20年之久的75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)，并在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)章節(jié)中規(guī)定，“銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行存貸比的變動(dòng)情況，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)存貸比指標(biāo)波動(dòng)較大、快速或持續(xù)單向變化等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解原因并分析其反映出的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化，必要時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或要求商業(yè)銀行采取相關(guān)措施”。而商業(yè)銀行出現(xiàn)上述情況，也應(yīng)當(dāng)“分析原因及其反映出的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告”。

　　事實(shí)上，這并不是沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)第一次遭遇監(jiān)管。為了遏制銀行沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)，去年臨近三季度末期，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、央行等曾經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過(guò)3%。此后，沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)的“技術(shù)難度系數(shù)”明顯增大。

　　同業(yè)資金價(jià)格平穩(wěn)

　　環(huán)比上升同比下降

　　從同業(yè)資金的價(jià)格來(lái)看，與之前時(shí)點(diǎn)前后短期Shibor值震蕩明顯相比，今年三季度末的同業(yè)資金價(jià)格可謂波瀾不興。

　　上海銀行間同業(yè)拆放利率數(shù)據(jù)顯示，今年9月份（截至昨日），隔夜Shibor值在1.82%-2.03%之間波動(dòng)，峰值和低估均出現(xiàn)在9月初，而9月中下旬則一直維持在1.9%附近。

　　與今年8月份相比，隔夜Shibor值還是有所增長(zhǎng)——8月份該指標(biāo)在1.49%-1.8%之間相對(duì)寬幅波動(dòng)。不過(guò)，與去年9月份相比，還是出現(xiàn)了同比的大幅度下降。去年9月份，隔夜Shibor值在2.53%-2.91%之間波動(dòng)。

　　“這主要是由于央行去年三季度末至今年三季度末的一年時(shí)間內(nèi)五次降息，數(shù)次降準(zhǔn)”，分析人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“其實(shí)，同比的數(shù)據(jù)已經(jīng)失真了。”

　　銀行攬儲(chǔ)仍不遺余力

　　尋找資金“長(zhǎng)假留宿”

　　雖然存貸比考核在10月1日之后將降級(jí)為監(jiān)控指標(biāo)，但是在新規(guī)生效前的最后一個(gè)時(shí)點(diǎn)——三季度末，商業(yè)銀行仍然不敢放松攬儲(chǔ)工作。

　　“湖北省內(nèi)9月份月末沖量持續(xù)接單，兩種方案供銀行口子方選擇：其一是資金9月30日進(jìn)銀行、10月1號(hào)出，其二是9月30日進(jìn)、10月8日出，兩種方案都可以打包談價(jià)，價(jià)格美麗，資金無(wú)限， 對(duì)公（賬戶）對(duì)私（賬戶）均可操作。歡迎各界朋友洽談業(yè)務(wù)！”，在某社交攬儲(chǔ)平臺(tái)，資金掮客小P招攬著生意。

　　而部分商業(yè)銀行也確實(shí)缺錢。“‘四+九銀行’還需要6500萬(wàn)元對(duì)公企業(yè)款月末沖量，9月30日進(jìn)10月8日出，貼息價(jià)格為千分之二，地方好，定金在手，真實(shí)資金聯(lián)系我，假資金就不要浪費(fèi)時(shí)間了”，福建的掮客L先生把自己社交平臺(tái)的個(gè)性簽名直接設(shè)定為“銀行沖量任務(wù)”，從其社交平臺(tái)日志的展示來(lái)看，從業(yè)時(shí)間已經(jīng)超過(guò)兩年。

　　值得一提的是，L先生上述“行話”的信息量很大，翻譯過(guò)來(lái)就是：第一，大中型銀行也在找資金；第二，銀行方比較迫切，已經(jīng)把定金提前準(zhǔn)備好；第三，該需求來(lái)自非高危地區(qū)（部分省市的所謂貼息口子詐騙案例較多，被部分從業(yè)者所摒棄，稱之為高危地區(qū)）；第四，受央行多次降息影響，今年的資金價(jià)格確實(shí)“美麗”，大致相當(dāng)于去年同期的五折；第五，資金需要“十一長(zhǎng)假”留宿在銀行。

　　此外，類似資金方與銀行方的“廣告”與詢價(jià)大量充斥在社交平臺(tái)上，部分掮客彼此熟悉，偶爾也會(huì)對(duì)部分不誠(chéng)信中介人士發(fā)出“民間通緝”。

　　對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存貸比考核放松當(dāng)然并不代表著未來(lái)以后不缺錢，只不過(guò)，其資金需求的時(shí)點(diǎn)、數(shù)量和迫切程度可能會(huì)發(fā)生變化，銀行攬儲(chǔ)監(jiān)管與反監(jiān)管的“貓鼠游戲”或許仍在繼續(xù)。

　　“即便銀監(jiān)會(huì)不再把存貸比作為紅線監(jiān)管，但是各家商業(yè)銀行也不可能對(duì)此毫無(wú)考慮。在存貸比放開初期，銀行存貸比比較合理的上限應(yīng)該是80%，也就是說(shuō)，從理論上來(lái)看，存貸比越接近80%越好，此后我們銀行將根據(jù)存貸比上限變化的效果來(lái)動(dòng)態(tài)調(diào)整該指標(biāo)，測(cè)算究竟什么樣的存貸比水平是最適合我們銀行的”，某股份制銀行副行長(zhǎng)表示。

　　“未來(lái)的沖時(shí)點(diǎn)貼息攬儲(chǔ)可能逐步減少，不過(guò)對(duì)于資金方來(lái)說(shuō)，賺錢其實(shí)更容易了”，一位中介人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“過(guò)去資金方只能在重要時(shí)點(diǎn)把錢存給一家銀行，現(xiàn)在可以月初幫助一家銀行提高日均存款，月中幫助第二家銀行提高日均存款，每月下旬再幫助第三家銀行，也就是說(shuō)，現(xiàn)在的資金基本閑不著了。”