曾經(jīng)，網(wǎng)銷萬能險因收益高、期限短、跨區(qū)域銷售吸引了眾多投資者，出現(xiàn)爆發(fā)式增長。 然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)實施臨近，市場傳出一批險企被發(fā)監(jiān)管函，萬能險被迫集中下架。如此，則意味著此前野蠻生長的網(wǎng)銷萬能險將告停，遭遇冬天。

　　網(wǎng)銷萬能險集中下架

　　自10月1日起，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）將正式實施。

　　據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)保險多以財產(chǎn)險中的車險和壽險中投資型的萬能險為主。而《辦法》主要規(guī)定了保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的集中管理要求、自營網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的經(jīng)營條件，以及可擴展經(jīng)營區(qū)域的險種范圍等。《辦法》發(fā)布3個月，各家險企對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或多或少都進行了調(diào)整。

　　由于《辦法》并沒有明確提出對萬能險銷售的規(guī)范，君康人壽、富德生命人壽等部分險企曾瘋狂推出高收益萬能險，年化收益率一時間飆高至8%。不過，隨著新規(guī)實施臨近，萬能險銷售驟然降溫。

　　北京商報記者登錄各家險企官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，多家保險公司下架了萬能險。例如，安邦保險官網(wǎng)的3款萬能險均已下架 ，分別為安邦E盛世終身壽險、安邦盛世3號終身壽險、安邦盛世2號終身壽險；珠江人壽官網(wǎng)上3款萬能險均顯示已售完，分別為預(yù)期年化收益率高達7.02%的珠江利贏一號終身壽險、7.2%的珠江寶贏二號兩全保險、6%的珠江月月贏一號終身壽險；君康人壽（更名前為“正德人壽”）2款萬能型保險也暫停銷售，分別為預(yù)期年化結(jié)算利率5%的正德廣利1號兩全保險、5.5%的正德多利2號兩全保險，還有一款預(yù)期年化結(jié)算利率高達7.05%的正德多利3號兩全保險顯示已售完。

　　不過并非所有的萬能險都被叫停。一位接近監(jiān)管部門的人士解釋，只是部分險企的萬能險被叫停，而上述這些險企不僅被叫停了萬能險，還被叫停了所有網(wǎng)銷保險產(chǎn)品。為此，昨日國華人壽還在官網(wǎng)表示，該公司網(wǎng)銷萬能險產(chǎn)品在各個網(wǎng)銷渠道及官網(wǎng)均在正常銷售中。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前只有富德生命人壽官網(wǎng)上有一款在售的預(yù)期年化收益率高達7.68%的萬能型產(chǎn)品——富德生命e理財?shù)诙妫饲岸嗫顭徜N的預(yù)期年化收益率超過7%的產(chǎn)品已不見蹤影 。另外，國壽官網(wǎng)上有一些低收益產(chǎn)品，如上月折合年結(jié)算利率5.38%的國壽鑫E兩全保險（萬能型）仍在售。

　　區(qū)域銷售受限已明確化

　　發(fā)布的新規(guī)，并沒有對收益率做出明確的限制，因此各險企頻頻通過高收益率萬能險火拼市場。不過，由于近期資本市場動蕩，各險企的投資明顯受到影響，這也引起了監(jiān)管部門的警覺。據(jù)了解，近期保監(jiān)會召集各開辟網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的險企，對于頻頻通過高收益來吸引客戶的險企進行了點名批評，還對多家險企下發(fā)了監(jiān)管函。為此，網(wǎng)銷萬能險驟然降溫，有很多萬能險被迫下架。

　　除此之外，雖然《辦法》并沒有明確對萬能險網(wǎng)銷設(shè)定區(qū)域限制，但近期的監(jiān)管態(tài)度很明確，認(rèn)為如果險企在當(dāng)?shù)貨]有分支機構(gòu)將不得銷售萬能險。

　　《辦法》顯示，三種互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)將不受區(qū)域限制，包括人身意外險、定期壽險和普通型壽險，個人的家財險、責(zé)任保險、信用保險以及能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、 承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。而萬能險、分紅險產(chǎn)品未被列入跨區(qū)域銷售的范圍之內(nèi)。

　　保監(jiān)會明確指出，對投保人、被保險人、受益人或保險標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市， 保險公司沒有設(shè)立分公司的，保險機構(gòu)應(yīng)在銷售時就其可能存在的服務(wù)不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。

　　有保險公司人士認(rèn)為，從監(jiān)管的態(tài)度來看，沒有分支機構(gòu)，萬能險將不得在當(dāng)?shù)劁N售，也就是說，分支機構(gòu)少的險企未來在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售行為將受限。正因如此，倡導(dǎo)不開設(shè)傳統(tǒng)個險渠道架構(gòu)扁平化、專做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的弘康人壽近日宣布將在河南成立首家分支機構(gòu)，為下一步網(wǎng)銷進軍河南做準(zhǔn)備工作。

　　不過，也有保險專家指出，按區(qū)域劃分互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售權(quán)限，如何進行設(shè)限仍是一個難題。北京商報記者也了解到，監(jiān)管部門正在為此向各險企征求意見。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險牌照炙手可熱

　　雖然新規(guī)將進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場秩序，但并不能阻止險企開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的熱情。例如，眾多大險企都成立了自己的電商公司，近期又有中華聯(lián)合保險獲批成立自有的電商平臺，有媒體表示，剛則獲得新股東入駐的中法人壽也有意成立電商公司，以加速發(fā)展市場規(guī)模。

　　與此同時，更多的社會資本對互聯(lián)網(wǎng)保險牌照興趣不減。如京天利借收購上海譽好切入互聯(lián)網(wǎng)保險，發(fā)力線上延保市場、推出車樂無憂網(wǎng)，開通國內(nèi)首家線上汽車延保服務(wù)平臺。銀之杰參股成立“易安保險”，是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險第二張牌照。該公司在征信和互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)已經(jīng)拿到牌照，在今后互聯(lián)網(wǎng)金融牌照更加嚴(yán)管的情況下，公司牌照優(yōu)勢明顯。邦訊技術(shù)打造出“寶720”互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。

　　對此，保險專家指出，互聯(lián)網(wǎng)已成為社會發(fā)展的動力，更多的社會資本將盯著互聯(lián)網(wǎng)保險未來的發(fā)展契機，目前互聯(lián)網(wǎng)保險正在經(jīng)歷快速發(fā)展時期。 數(shù)據(jù)顯示，僅僅四年間，我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模從2011年的32億元增長到2014年的870億元。而作為萬億級規(guī)模的市場，目前互聯(lián)網(wǎng)滲透率僅為4.2%，具有很大發(fā)展空間。“在互聯(lián)網(wǎng)保費爆發(fā)式增長的背后，是多年來網(wǎng)民網(wǎng)購習(xí)慣的養(yǎng)成。尤其是產(chǎn)險類產(chǎn)品未來可能迎來較大爆發(fā)空間。網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化產(chǎn)品的投入從不同方面提升了公司的承保效率，縮短了承保時間。”業(yè)內(nèi)人士稱。

　　消費場景將成網(wǎng)銷核心

　　“此前，網(wǎng)銷萬能險曾以高收益吸引客戶，然而更多的消費者對萬能險并沒有很清晰的認(rèn)識，一旦投資環(huán)境不好，很可能引起客戶的不滿甚至遭遇退保風(fēng)險。”一位電商平臺人士如是表示。