工行：“互聯網﹢”推動轉型發展

 　　8月6日，中國工商銀行在銀行業例行新聞發布會上介紹了該行加快實施互聯網金融戰略的相關情況。今年以來，工商銀行抓住“互聯網﹢”新經濟形態加快形成的歷史機遇，充分發揮信譽、技術、金融等方面的優勢加快實施互聯網金融戰略，以三大平臺和三大產品線為主體的互聯網金融業務快速發展，成為推動經營轉型和業務發展的新引擎，較好地服務了實體經濟的轉型升級和大眾創業、萬眾創新的時代需求。

　　互聯網金融三大平臺、三大產品線快速健康發展

　　工商銀行以e-ICBC互聯網金融發展戰略為引領，以客戶需求為導向，創新推出了以“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通信平臺和“融e行”直銷銀行平臺“三大平臺”，支付產品、融資產品和投資理財產品“三大產品線”為主體的互聯網金融產品體系，并通過強大的落地服務與高效的線上服務緊密結合，為廣大客戶提供了良好的服務體驗和價值增長，實現了業務的規模效應和爆發式增長。

　　今年上半年，工商銀行“融e購”電商平臺交易額累計達到2044億元，同比增長26.8倍，并發展成為涵蓋B2C、B2B、B2G業務、功能齊備的綜合性電商平臺；“融e聯”即時通訊平臺用戶總數達到130萬戶，“融e行”直銷銀行平臺交易額突破230億元，整體呈現加速態勢；快捷支付工具“工銀e支付”客戶突破6000萬戶，交易額突破800億元，是去年同期的5.4倍，每秒鐘超過千萬筆的并發交易處理能力在業內首屈一指；基于客戶線上線下直接消費的個人信用貸款產品“逸貸”，余額超過1900億元；契合小微企業“短頻急”融資需求的互聯網貸款產品“網貸通”，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元，繼續成為國內單體金額最大的網絡融資產品；依靠大數據技術開創的純信用貸款產品“公司逸貸”，累計發放貸款87.3億元；全線上“個人自助質押貸款”累計發放382億元，貸款余額247億元，是年初的4.6倍；賬戶貴金屬、賬戶原油、賬戶基本金屬和賬戶農產品等線上投資交易業務快速增長，賬戶原油交易量達567億元，同比增長30.5倍；可實現T+0實時申請和贖回的“e靈通”理財產品穩步增長，受到客戶廣泛歡迎。

　　在推動金融與互聯網融合發展過程中，工商銀行的技術優勢、資金優勢以及銀行特有的信用優勢、數據優勢和線上線下一體化服務優勢得到充分體現，為客戶提供了更好的服務體驗。工商銀行“融e購”電商平臺定位于名商、名店、名品，對商戶和商品有較高資質和品質要求，70%以上的入駐商戶為廠家直營，數碼、家電、服飾、旅游等行業前十大品牌均已入駐，累計注冊客戶已超過2000萬人。工商銀行利用先進的數據收集與挖掘技術，為超過1億個人客戶提供了主動授信，快速健康地推進了包括信用卡分期付款在內的個人信貸業務，并在有效把控風險的基礎上，不斷提高對公司客戶的信貸服務水平。工商銀行利用線上線下、遍布全球的經營網絡，為客戶提供個性化、差異化金融服務，同時，利用互聯網理念和技術逐步對網點進行智能化改造，實現“任意一點接入、線上線下互聯互通、全程響應”的一體化服務。上半年，工商銀行在境內1.5萬余家營業網點免費開通了WIFI服務，建設智能銀行154家，“融e購”平臺在全國35家分行431家網點開展了O2O購物體驗周活動。工商銀行還大力拓展契合客戶需要的消費生活場景，積極推進覆蓋衣、食、住、用、行的“工銀e生活”線下店商圈建設，線上為合作商戶搭建“前臺界面”，向客戶推送本區域特惠商戶和優惠信息，線下通過網點對合作商戶提供全方位金融服務，形成客戶、商戶和銀行互動開放的互聯網生態系統，既“為商戶帶來客戶、為客戶帶來實惠”，也將工商銀行互聯網金融產品更深度地融入線下消費場景中。

　　與企業互聯互通，助力實體經濟加快實現“互聯網+”

　　在發展互聯網金融的過程中，工商銀行積極把握互聯網創新成果與經濟社會各領域深度融合的市場機遇，以開放、共享、創新、包容的心態，發揮自身技術和平臺優勢，與各類企業平臺實現互聯互通，努力幫助廣大企業實現“互聯網+”，推動實體經濟提質增效升級。

　　在電商服務領域，工商銀行發揮“融e購”電商平臺優勢，積極探索基于銀政合作的電商新模式，通過與云南大理州政府合作推出“融e購大理旅游季”、與山東棲霞市政府成功舉辦棲霞大櫻桃電商節、與黑龍江綠色有機食品交易中心簽署合作協議等方式，推動各地特色優質產品和服務走向消費者。為方便居民購房消費，“融e購”與萬科、綠城、保利、恒大、富力等14家知名房企合作，打造多方共贏的“互聯網+房地產”模式，目前已上線全國60多個城市300余個樓盤項目，累計銷售房產1800余套，交易額突破51億元。工商銀行還與中國建筑總公司合作，為中建及下屬子公司超過6000億元的年采購規模提供全方位、全流程的鏈式服務，在業界首創“互聯網+建筑+金融”的新商業模式。

　　在融資服務領域，工商銀行積極推進金融服務與互聯網技術的融合發展，創新推出了網貸通、電子供應鏈融資、公司逸貸等一系列適合小微企業特點的網絡融資產品，較好地滿足了小微企業的融資需求，降低了融資成本。工商銀行專門為小微企業量身打造的網絡自助式循環貸款“網貸通”，企業只需一次性簽訂借款合同，便可足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程，特別契合小微企業短、頻、急的資金需求特點。工商銀行創新推出的大數據融資產品“公司逸貸”，通過“隨刷隨貸，即時使用”的一觸即貸服務模式，將數據轉化為可評估的價值，為1.2萬家小微商戶解決了生產經營中的資金需求問題。今年上半年，工商銀行還與百度簽署戰略合作協議，將為百度及其關聯企業、百度平臺客戶提供意向融資、投資銀行等優質高效的綜合性金融服務。

　　在跨境金融服務領域，工商銀行充分發揮國際化和信息科技優勢，積極拓寬互聯網金融在境外的發展，目前境外個人網銀和企業網銀的客戶滲透率接近50%。積極進軍跨境電商領域，通過“融e購”電商平臺與中國（杭州）跨境電商綜合實驗區的對接，構建了訂單信息、物流信息、支付信息三流合一的電商服務和運營體系，在“融e購”平臺、保稅倉、電子口岸之間實現了信息的全自動推送和處理。7月份，“融e購”西班牙館已上線運行，為國內消費者提供200多款來自西班牙的母嬰用品、護膚品、健康食品等。同時，工商銀行正積極努力，將國內優質商品通過“融e購”銷售到國外，助推中國實現從“全球工廠”向“全球商店”轉變。

　　機制創新，三大中心深度推進“互聯網+”

　　為加快推進e-ICBC互聯網金融發展戰略，工商銀行今年上半年成立互聯網金融營銷中心、個人信用消費金融中心，籌建網絡融資中心，以統籌全行互聯網金融業務的營銷推廣和運營管理，推進互聯網金融專業化、集約化創新發展。

　　工商銀行互聯網金融營銷中心通過組建專業化團隊和整合全行互聯網金融營銷資源，統籌全行互聯網金融相關平臺、產品的營銷推廣和運營管理，并直接開展相關業務的線上市場拓展，致力于打造專業協同、上下聯動、線上線下一體化的新型互聯網金融營銷格局。個人信用消費金融中心將整合全行的個人信用消費貸款業務，全面發展無抵押、無擔保、純信用、全線上的消費信貸業務，通過服務模式和金融產品創新，實現物流、資金流和信息流的“三流合一”，精準定位客戶的消費軌跡、融資需求和信用狀況，以“消費+金融+互聯網”的完善融合，為客戶帶來全新體驗和品質服務，讓消費金融走進千家萬戶，普惠千萬百姓。組建網絡融資中心，通過研發推廣線上融資服務、運用互聯網信息技術優化信貸服務模式，加快提升小微企業融資的便利性和可獲得率。