中國工商銀行加快個人信用消費金融創新發展

近日，國內銀行業首家個人信用消費金融中心在中國工商銀行揭牌。工行個人信用消費金融中心成立后，將整合全行的個人信用消費貸款業務，全面發展無抵押、無擔保、純信用、全線上的消費信貸業務，通過服務模式和金融產品創新，著力滿足不同消費群體多層次、多元化的消費需求，與各方攜手共同營造大眾敢消費、能消費、愿消費的金融環境，提升大眾消費意愿和能力。

此次工行整合推出了個人信用消費貸款系列產品。這些產品在設計理念上充分考慮了居民在互聯網時代的消費融資需求，客戶可通過工行網上銀行、手機銀行、直銷銀行以及即時通訊平臺——融e聯等渠道申請貸款，從申請到發放全程線上辦理，簡易快捷，無需擔保抵押，并且貸款利率低于市場同類產品。工行將把在信用卡領域積累的豐富運作經驗和成熟運營模式，有效移植到個人信用消費貸款的創新實踐中，建立無抵押、無質押、憑個人信用即可貸款的個人貸款體系，真正讓個人信用體現價值。同時，全面整合集團資源優勢，加大個人信用消費金融的產品創新、系統優化、流程整合和渠道拓展力度，大力強化營銷和運營工作，加快培育個人信用消費貸款業務的核心競爭力，推動這項業務在高起點上的健康較快發展。

由于個人信用消費貸款是一種無擔保、無抵押、完全基于個人客戶信用評估而形成的貸款，征信運用和風控技術的成熟度將直接影響個人信用消費金融的長遠發展。工行在信貸領域擁有長期積累的管理經驗和專業化團隊優勢，從2007年就實現了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，對個人客戶違約率、違約損失率數據的完整積累長度超過8年，能夠深度挖掘行內外海量客戶信用信息，利用大數據技術和內部評級法實施精準授信，實現了從人工經驗向數據分析、從單維度要素向多維度交叉分析、從簡單數據判斷向授信模型分析的跨越。工行還首創了基于大數據、可實時干預、具有國際一流水平的可視化監控系統，能動態掌控客戶的資金流向、交易行為和資產變動情況，確保個人信用消費貸款風險可控且真正用于消費領域。