銀行開戶免費新規(guī)遭“軟落實”

有的儲蓄卡一年收費超利息

——聚焦商業(yè)銀行違規(guī)收費

　　新華網(wǎng)北京６月１６日電 按照銀監(jiān)會和發(fā)改委部署，從２０１４年８月１日起，商業(yè)銀行需根據(jù)客戶申請，提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。此舉能為每位普通儲戶每年節(jié)省數(shù)十元乃至上百元的開支。

　　“新華視點”記者調查發(fā)現(xiàn)，免費新規(guī)實施近１０個月，在不少地方遭遇“軟落實”甚至“緩落實”：一方面，部分用戶新開卡時，銀行往往不提示相關費用可免收，用戶依然被收取１０元年費和每年最高近４０元的小額賬戶管理費；另一方面，一些老用戶被銀行以多種理由拒絕享受免費政策，有的儲蓄卡一年基本賬戶收費竟然超過利息。

　　部分銀行仍未提供“雙免”賬戶

　　按照２０１４年８月起實施的商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄，如果用戶在某一家銀行此前未開通享受免費政策的賬戶，可以申請免除年費，免收存款余額不達一定額度就要收取的“小額賬戶管理費”。５月中旬以來，“新華視點”記者在北京、杭州、廣州、重慶等地調查發(fā)現(xiàn)，盡管監(jiān)管部門多次重申降低銀行收費，一些明令取消的收費項目仍在收取，種種新規(guī)遭遇“軟落實”。

　　部分銀行新辦卡不提示可免費，照樣收取。在位于北京中關村南大街的中國工商銀行網(wǎng)點，記者首次新開卡辦理了一張工商銀行普通借記卡。然而，從協(xié)助填單的大堂經(jīng)理到實際辦理業(yè)務的柜面工作人員，全程均未提示可免收年費等費用。辦完卡后工作人員表示，賬戶將被收取每年１０元的年費，如果月平均余額不足３００元，還要收取小額賬戶管理費。

　　在位于杭州市體育場路的一家中國建設銀行網(wǎng)點內，記者表示要新辦一張普通借記卡，且該卡為建行唯一賬戶，工作人員也未提示相關免收事項。卡辦好后，工作人員也表示，賬戶將被收取每年１０元的年費和“月平均余額不足５００元就收取”的小額賬戶管理費。

　　經(jīng)實地調查，類似情形在北京、廣州、重慶等地多家商業(yè)銀行都存在。

　　對于占絕大多數(shù)的老用戶來說，如果不主動申請，年費等項目會繼續(xù)收取。招商銀行長三角某分行客戶王先生說，自己從去年８月至今已多次在銀行辦理業(yè)務，卻從未收到任何相關提示，每月卡內平均余額不到１０００元時，仍被收取３元的小額賬戶管理費。

　　記者在多地采訪還發(fā)現(xiàn)，由于大部分人按社保政策要求辦理的社保卡、醫(yī)保卡已被銀行認定為“免費賬戶”，因而銀行拒絕再為儲戶提供普通免費賬戶。

　　家住杭州西湖區(qū)的陸女士告訴記者，她了解到可申請免收年費的相關規(guī)定后，曾向中國工商銀行杭州西溪支行某營業(yè)網(wǎng)點申請取消年費和小額賬戶管理費。營業(yè)廳工作人員在查閱其個人信息后表示，陸女士在工商銀行擁有一張免費“社保卡”，盡管該社保卡并沒有開通銀行儲蓄卡功能，但陸女士還是無法再開通其他的免費儲蓄賬戶。

　　記者還了解到，即使在同一家商業(yè)銀行，不同分行的執(zhí)行標準也有較大差異。比如，在中國銀行北京多家營業(yè)網(wǎng)點，客戶經(jīng)理和柜面工作人員均主動提示可申請免收年費和小額賬戶管理費；在廣州，市民陸先生在中國銀行廣州南國花園支行營業(yè)廳新開戶時，被告知這兩項費用仍需收取。

　　有的儲蓄卡一年收費超利息　可免的手續(xù)費仍在收

　　在多數(shù)消費者看來，閑著不用的銀行卡通常不會產(chǎn)生費用，但實際上，為“養(yǎng)活”一張普通儲蓄卡，一些銀行用戶每年至少需花費數(shù)十元。

　　以中國農業(yè)銀行的收費標準為例，用戶使用的一張普通借記卡，除每年需繳納１０元年費外，如果賬戶平均余額不足３００元要被收取每月１元的小額賬戶管理費。“這樣算下來，一年需要給銀行繳納２０余元。”農業(yè)銀行上海分行客戶王先生說，按照每年０．３５％的活期儲蓄利率計算，如果月平均儲蓄額達不到３００元，每年還要給銀行“倒貼”。

　　“盡管近期有一些減免收費的政策出臺，但從現(xiàn)實情況來看，并沒有得到嚴格落實。”中國人民大學法學院教授劉俊海說。

　　以減免收費為由，部分商業(yè)銀行還搭售其他服務，甚至導致用戶資金虧損。建設銀行北京分行客戶陳女士告訴記者，柜面工作人員曾建議她連續(xù)３個月每月購買不少于３００元的“保本型”基金定投產(chǎn)品，就可以免收每月２元的短信通知費。然而３個月之后，不僅９００元的基金定投產(chǎn)品僅剩８００余元，短信通知費也仍在收取。

　　此外，部分項目名曰“免費開通”，但在使用時仍需收費。在中國郵政儲蓄銀行重慶新牌坊營業(yè)廳，柜面工作人員表示“免費開通短信通知服務”。經(jīng)記者再次詢問后工作人員才表示，只有第一個月免費，用戶仍需承擔每年３０元的“短信通知費”。此外，用戶在新開卡時，“網(wǎng)上銀行”等功能也會免費開通，然而用戶在使用網(wǎng)上銀行進行轉賬等業(yè)務時，仍要繳納價格不菲的手續(xù)費。

　　公示不充分，減免不主動，違規(guī)沒處罰

　　對于采訪中發(fā)現(xiàn)的銀行卡免費新規(guī)“軟落實”現(xiàn)象，記者向多家商業(yè)銀行反映取證情況后，部分營業(yè)網(wǎng)點已表示將積極落實整改。

　　“近年來，盡管商業(yè)銀行已接到了一系列降低收費的政策通知，但大多數(shù)用戶并不了解，是否落實新規(guī)全憑銀行自覺。”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長傅蔚岡表示，銀行收費新規(guī)落實遇阻，首先反映了信息不對稱、金融消費者權益保護不足的問題。

　　銀監(jiān)會相關負責人也多次公開表示，將進一步清理和規(guī)范商業(yè)銀行收費項目，嚴格控制收費水平，能降低的盡可能降低。但采訪中，北京、上海、杭州、重慶等多地銀行客戶均反映，對銀行業(yè)“降費提質”的相關政策并不知情。

　　根據(jù)相關規(guī)定，各地監(jiān)管部門應督促本地商業(yè)銀行落實各項規(guī)定，卻沒有規(guī)定相應的懲罰措施。

　　劉俊海認為，監(jiān)管部門的一些文件只是建議性和指導性的，商業(yè)銀行即使不予執(zhí)行，也缺乏相應的處罰機制。“商業(yè)銀行即使對于政策落實走樣，最多也就是被要求按規(guī)定執(zhí)行，并不會有額外處罰。”傅蔚岡指出，一些文件規(guī)定“需用戶主動申請”，本身就給執(zhí)行留下了余地，也缺乏必要的約束力。

　　此外，消費者對此也缺乏必要的知情權和選擇權。工商銀行杭州分行客戶陸女士告訴記者，為了一年近５０元的銀行卡使用成本，很多消費者的維權代價將遠大于收益，發(fā)現(xiàn)被扣了費也并不追究。

　　中國銀行長三角某分行內部人士透露，目前，部分銀行在對各網(wǎng)點績效考評中還包括了手續(xù)費等指標的層層加碼，這也在一定程度上導致了新規(guī)難落實。中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，還應進一步夯實金融消費者的知情權、選擇權和投訴權，充分保障消費者應當享受到的政策紅利。（記者：羅政、魏董華、張翅、杜放）