銀監會“三道防線”防存款欺詐

銀監會昨日正式對外發布《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》（下稱《通知》），《通知》共20條，分別從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置以及加強監管等方面提出了具體要求，以推動銀行業金融機構規范運營，特別是有效防范柜面業務操作風險。針對全國發生的多起存款糾紛事件，銀監會稱正依法對責任銀行進行立案查處，嚴格按照相關規定處罰當事人和責任人。

《通知》要求銀行業金融機構嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，加強內控體系建設，落實主體責任。針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控五個柜面業務關鍵環節，提出明確具體的監管要求。對前期出現較多消費糾紛的代銷業務，銀行業金融機構要通過集中上收代銷業務審批權限，對代銷機構實行名單制以及加強代銷產品信息的公開公示等措施加強管理，特別強調要加強對客戶個人信息安全的保護。

這份通知要求銀行在重點領域嚴密設防，“看好自己的門”、“管好自己的人”，加強營業場所和員工行為的管理。銀行業金融機構近期要組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，對發現的問題及時采取相應措施，嚴肅整改。同時加強技術防控，在營業網點現金區全面實施同步的錄音錄像，加快推進銀行理財產品和代銷產品銷售的錄音錄像工作，記錄業務辦理的全過程，加強監控員工操作行為。

銀監會還將加大問責力度，確保已經發生的風險事件處置的程序公平、方式合理、結果公正。同時加強對社會公眾的服務和宣傳，提示公眾強化“五個警惕”，即警惕高息誘惑，警惕資金掮客，警惕他人代辦，警惕附加承諾，警惕信息泄露，進一步提高公眾資金和信息安全的自我保護意識。（記者 孫奇茹）