迎接央行期中大考 四機構試水個人征信產品

首批獲準開展個人征信業務資格的8家機構在經過近6個月準備后,即將分別接受央行“期中考試”。 為了配合央行的檢查，多家機構紛紛發行產品，除了最早發行產品的螞蟻金服的“芝麻分”、拉卡拉基于征信產品“考拉分”、騰訊征信即將推出為微眾銀行服務的信用產品外，華道征信將針對房屋租賃行業推出“豬豬分”。 各家民營征信機構積極籌備個人征信產品實際上是為了爭奪國內個人征信市場數千億的市場規模。

今年1月5日，央行印發了《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求獲批資格的8家機構做好個人征信業務的準備工作。這8家機構分別是芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京華道征信有限公司。

眼下， 6個月的準備期已臨近，8家機構將接受央行的期中檢查。為了配合央行的檢查，多家機構紛紛發行產品，比如，螞蟻金服最早推出了基于芝麻信用數據的信貸產品“花唄”和“借唄”， 前者已能在租車、住宿等方面使用；拉卡拉則基于征信產品“考拉分”推出了個人短期信貸產品“替你還”；騰訊征信也將向微眾銀行提供信用服務，為用戶的征信信用評分，直接轉化為一定的貸款授信額度。另外，華道征信日前公開了首個針對房屋租賃行業的信用產品 “豬豬分”。

據華道征信總裁馮軍介紹，該產品主要面對租房細分市場，通過給租客打分的方式讓房東可以更了解租客的信用情況。在該款產品上，個人信用被分解為身份認證、北京特質、消費水平、生活信用、日常行為五大模塊，每一個模塊有獨立的評價并最終形成一個總的分數。房東可以在App上查詢用戶的信用信息。

前海征信等其余征信機構也在陸續內測個人信用產品，以待央行的驗收。

據知情人士透露，央行驗收的內容包括系統建設、數據庫維護、網絡安全、業務規范等,尤其是系統安全問題，將成為考察重點,未來央行還會委托其他第三方機構進行評測,這是一個持續性的過程。

馮軍介紹稱，已經在按照央行規定的目錄進行準備，而且此前央行征信中心已經對該公司的基礎后臺和業務產品做了復查，“反響不錯”，因此預計6月最后審查過關應該不成問題。

作為個人征信機構，數據源的應用將面臨個人信息安全的挑戰，對此華道征信副總裁童邗川表示，首先個人征信機構必須堅持獨立第三方原則，不能與具體應用業務相連存在關系；其次數據安全必須嚴格遵守國家法律監管規定，數據需在獲取用戶主動授權后方可采集，保障個人隱私與數據安全。

各家民營征信機構積極籌備個人征信產品是為了爭奪國內個人征信市場數千億的市場規模。

比對美國和歐盟等，我國征信體系建設起步較晚，此前個人征信主要由央行主導。根據央行發布的《中國征信業發展報告（2003-2013）》，截至2012年底,個人征信僅占征信市場很小份額，規模在2億元左右。而據宏源證券測算，中國個人征信市場空間為1030億元，方正證券認為個人征信行業市場很可能在2010-2015年達到千億級別空間。