外資行調利率 外幣貨比三家還要看期限

　　受國內的外幣投資渠道較少限制，加上外幣理財收益率低，手持外幣資產最佳的投資渠道就是存款。進入5月，多家外資銀行都對部分外幣種的存款利率進行了調整，受益的多是中長期定期存款。分析認為，外資銀行主要是出于攬儲的需求，為了緩解存貸比的監管壓力。值得注意的是，外資銀行的存款優惠活動大多設置了活動期限以及享受更高利率的條件。與人民幣存款利率的“市場統一價”相比，外幣存款利率在不同銀行之間可以有較大息差。銀行理財師就提醒投資者，“外資銀行的外幣利率高于中資銀行一定程度上取決于其對外幣的需求，要存外幣，不妨貨比三家。”

　　■新快報記者 黎華聯

　　外資行調利率，限期優惠還派送利率

　　在利率市場化加速行進的過程中，外幣存款利率早已放開由市場定價，所以各家外資行之間的利率水平和調整頻率會有所不同。

　　近日，匯豐銀行公告， 于2015年5月4日起陸續調整部分境內美元、歐元、英鎊、加元和港幣存款掛牌利率。此次調整涉及主要是各幣種的中長期品種，其中，美元12個月、24個月存款利率分別調整為0.6%和0.5%，歐元、英鎊和港幣12個月分別調整為0.01%、0.2%和0.5%。

　　同時，渣打銀行最近也推出了外幣利率優惠活動。此次有利率優惠的幣種為美元、澳元和港幣。如果人民幣存款滿足15萬元(含)以上，同時存入等值5萬美元，美元3個月存款掛牌利率上浮至2.5%，美元6個月存款掛牌利率達到2.2%。同時還有VIP優惠利率，在活動期間內開立滿足條件的外幣定期存款，即可享受大額外幣利率派送。

　　銀行業人士解釋，外幣在他國的利率，更多與其在本國的基準利率相關，與他國本幣利率并不直接掛鉤。因此，盡管人民幣連續降息，卻不直接影響外幣在我國的存貸款利率。

　　短期利率趨于一致，中長期息差較明顯

　　外幣存款利率早已市場化，各家銀行可以根據市場需求等因素確定外幣存款利率。如1個月美元存款利率匯豐為0.2%，而星展銀行則為0.05%；同時恒生銀行美元一年期定存利率為1%，而匯豐銀行則為0.6%；此外渣打銀行的兩年期外幣定存利率高達1.1%，匯豐銀行則為0.5%，相差0.6個百分點。

　　就目前看，各家銀行外幣存款利率高低及調整頻率差異不小，相比較而言，外資銀行外幣存款利率大多高于中資銀行，相同幣種存款期限越長，利率差距越大，部分期限利率更是中資銀行的4倍到5倍。就幣種而言，主要是美元、英鎊存款利率差異較大。一般來說，國有銀行較低，股份制銀行和外資銀行相對偏高，如興業銀行和渣打銀行英鎊一年期存款利率分別給出了1.15%和0.9%，是四大國有行的10倍左右。

　　另一方面，存期越長，息差越大。如在活期存款、通知存款方面，各家銀行相對一致，利率差距并不是十分明顯。但是在定期存款方面，期限越長各家銀行的定期存款利率差距越大。如某外資銀行3個月、6個月、一年期、二年期美元定期存款利率最高分別為0.45%、0.75% 、1%以及1.1%；而相比某中資銀行3個月、6個月、一年期、兩年期美元定期存款利率，最高分別為0.3% 、0.5% 、0.8%以及0.8%，最高相差超過0.4個百分點。

　　外匯存款技巧

　　目前外幣存款利率水平均不及人民幣，因此投資者最好不要盲目兌換外幣做投資。外幣存款理財，適合那些持有外幣且短期不用兌換成人民幣的投資者，換言之，如果不再需要外幣，那最好的辦法就是兌換成人民幣。

　　對于工作比較繁忙、沒時間去銀行或身處境外、不愿委托他人代理的外幣儲戶，最好與銀行約定辦理好自動轉存手續。

　　目前按照外幣儲蓄的賬戶性質分類，外幣儲蓄可分為現鈔賬戶和現匯賬戶。一般儲戶收到境外匯款，最好先直接存入現匯賬戶，當需要現鈔時，再用多少取多少，不可輕易將現匯賬戶的錢轉入現鈔賬戶，因為“現鈔賬戶無論是匯出境外，還是兌換人民幣，經辦行都需要收取一定金額的手續費，而現匯賬戶一般不收或少收手續費。”

　　提醒

　　貨比三家，靈活選擇存期

　　盡管外資銀行紛紛悄然提升了存款利率，但大多設置了活動期限以及享受更高利率的條件。一般，外資銀行對于定期存款的起存額有一定的限制。如渣打銀行的此番存款利率優惠活動規定，人民幣定期存款總額不得少于享受優惠年利率的外幣定存總額的1/2,已開立的人民幣定期存款需為一年期/兩年期定期存款，且單筆最低存款金額為15萬元。

　　因此， 對于有外幣存取需求的市民而言，要改變在哪家銀行存錢都一樣的老思想。不妨對比了解中資銀行及外資銀行的存款利率差異、綜合門檻、期限及利率等多方面因素，選擇一家合適的銀行。

　　除了“貨比三家”外，還需要把握存款期限。現在，外幣定期儲蓄的存期分五檔，即1個月、3個月、6個月、1年和2年。由于外幣儲蓄利率會受到國際金融市場的影響，穩定性非常差，利率變動比較頻繁。所以，在參加外幣儲蓄時，可以判斷國內外金融形勢以及利率水平的高低，選擇外幣存儲的期限長短。如在利率相對穩定且利率較高時，可選擇一年期的中期儲蓄，而利率水平異常波動或變化趨勢不明顯時，最好選擇3個月或者半年期的短期儲蓄以觀望。

　　各大銀行美元存款利率一覽表(%)

　　銀行 活期 7天通知 一個月 三個月 六個月 一年 二年

　　中國銀行0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.75 0.75

　　工商銀行0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.8 0.8

　　匯豐銀行 0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.6 0.5

　　渣打銀行 0.05 0.1 0.2 0.45 0.6 0.7 1.1

　　光大銀行0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.8 0.8

　　招商銀行0.05 0.05 0.1 0.25 0.5 0.7 0.7

　　廣發銀行0.1 0.15 0.25 0.5 0.8 1 1.25

　　廣州銀行 0.05 ─ 0.2 0.3 0.5 0.8 0.8