銀行“火拼”出國金融搶占高端市場

　　一家銀行出國金融服務中心為客戶辦理出國金融業務。

　　楊麗（化名）計劃今年高中畢業后赴英國讀大學。

　　按照簽證要求，需提前一年存入70萬元留學保證金并凍結。楊麗的父母雖然手里有些積蓄，但是一下拿不出這么多錢。隨后楊麗的父母從銀行了解到，可以通過銀行辦理出國留學貸款，按照簽證要求存入了70萬元，存期為1年，順利拿到簽證。

　　瀟瀟在2014年畢業后就赴美攻讀碩士。

　　就在近期，瀟瀟在美國把錢包丟了，很焦慮。后來印象中記得自己辦理信用卡的機構剛剛推出了一款APP，可以臨時掛失。瀟瀟迅速下載了APP，完成卡片臨時掛失，避免財產受到進一步損失。

　　辦過出國留學的家長或學生或多或少都經歷過以上相似的場景。

　　與國內學習相比，出國留學擔負的費用更多，需要做好一系列資金規劃，留學生及家長們要考慮的問題細碎而繁多，包括簽證、擔保證明、留學貸款等。為了辦理種種復雜的手續，很多家長也是“跑斷腿”。銀行從中嗅到了商機，紛紛搶占出國金融這塊市場。

　　每年五六月份，是各大銀行比拼“出國金融”的關鍵月份。在這個月里，境外旅游和出國留學兩股出國力量匯集在一起。

　　根據中國教育部統計數據，2014年度，中國出國留學人員總數約為46萬人，其比2013年增加4.59萬人，增長了11.09%，其中自費留學生42萬余人。

　　換匯、刷卡、存款證明、留學貸款……這些出國前的必修課引爆了出國金融市場，也引來銀行的“火拼”。

　　市場

　　多家銀行升級“一站式”服務

　　當前，在留學服務方面，多家銀行推出的服務已經覆蓋了留學的所有階段。從前期申請學校的“簽發外幣銀行匯票”、“境外電匯”到拿到簽證前的“出國留學保函”、“開具銀行存款證明”，再到簽證后的“個人購匯、外幣兌換”、“簽發外匯攜帶證”、“境外電匯”等一系列服務，再到最后的國外學習和生活期間的消費、開支和旅游等金融服務以及回國后的結匯需求等，銀行統統都“占領”了。

　　每家銀行為了俘獲消費者的心都各出奇招。自去年初以來，多家銀行升級了一站式出國金融服務，從出國前的考試開始，規劃咨詢、語言提升、擇校申請、簽證申領、行前準備，甚至海外置業、學成歸國就業都成為銀行業務內容。

　　海外資源優勢明顯的中國銀行目標是“首都百姓出國金融首選銀行”，從產品定制到一站式服務。

　　全球市值最大銀行工商銀行也在發力出國金融，借助全球優勢，推出眾多相關產品。工商銀行客服人員告訴記者，該行已經與上千家境外銀行建立了代理行的關系，遍布全球的境外機構可為留學生提供存取款、匯款、銀行卡、貨幣兌換、網上銀行、理財和貸款等一站式金融服務。

　　農業銀行推出了 “金鑰匙·留學寶”專項服務。日前農行還推出多款留學寶優惠套餐，客戶開立單筆10萬元以上個人存款證明或出國留學貸款證明，免收手續費。

　　中信銀行工作人員則表示，自2011年與新東方集團建立戰略性合作以來，在語言培訓、留學規劃、院校申請和金融服務等方面為客戶提供服務。在2014年3月，中信銀行更是在北京成立了“北美留學家長聯誼會”，為留學生家長提供出國留學各個階段的一攬子服務。

　　創新

　　開發移動端解決“高峰擁堵”

　　值得注意的是，在出國留學高峰期，客戶辦理外匯業務的流程相當繁瑣，到了網點，還要排隊等號，又有復雜的填單環節，費時又費力。特別是在出國留學的高峰季節，這種現象就會愈發嚴重。

　　一位留學子女家長向記者抱怨，雖然銀行網點較多，但是排隊的人更多，辦理一項銀行業務的排隊時間就得個把小時，加上這個業務本身有些麻煩，全部辦下來，至少半天就沒了。

　　事實上，不少銀行已經看到了巨大商機背后的問題。最近中國銀行、光大銀行都推出了手機、互聯網平臺，利用互聯網手段分流柜臺客戶。

　　中國銀行近期推出了“出國金融APP”產品，可瀏覽最新的出國攻略、跨境資訊，也可以完成個人結售匯、購匯還款，還可以在線完成外幣零鈔預約、開立存款證明、外幣攜帶證等業務的預約申請。光大銀行的“出國金融3.0” 平臺，可以在網銀上快速便捷地辦理70%以上的出國金融業務。

　　理財專家提醒，出國金融高峰季，學生和家長應該早做規劃，盡早選擇一家既方便快捷又經濟實用的服務機構。

　　目的

　　意在爭奪高端客戶

　　銀行為何這么熱衷于出國金融業務？一位銀行人士告訴記者，各家銀行花那么多資源來做出國金融市場，關鍵在于這個業務可以帶來更多的高端客戶。

　　“一個家庭送子女出國留學，這個家庭肯定是具有相當的經濟實力。圍繞這個家庭可以發現很多商機。”銀行人士表示。

　　子女留學、海外置業，此前波士頓咨詢一份研究報告顯示，高凈值人群中約60%已經或正在考慮移民，42%有子女留學需求。

　　民生銀行一位工作人告訴記者，其實各家銀行都很重視出國金融服務，并不是因為這項業務有多好的收益，而是希望吸引客戶把存款證明的錢存入自家的銀行中，從而積累更多優質客戶資源，開辟其他的金融服務。

　　上述銀行人士稱，盡管出國金融在零售業務板塊的占比并不大，但是其高端客戶黏性卻非常強。從目前銀行業務來看，單純的一項出國業務并沒有較大利潤貢獻，但是銀行更看重的是高端客戶資源。

　　■ 留學生說

　　“選一站式服務會方便很多”

　　浩然在2012年前往美國哥倫比亞大學就讀金融碩士。

　　浩然家住南京，本科就讀的南京信息工程學院，父母為國企員工，父親是管理層，母親普通職工，兩年的留學生活，共計花費超50萬元人民幣。

　　談到出國留學的金融準備時間，浩然稱從收到通知書開始計算，一般是2-3個月。出國留學的金融要求耗時比較長，最容易出現變數的就是匯率問題。根據自身的經驗來講，出現匯率跌的時候，去銀行適當換一些錢，先囤起來，但是不要換太多。自己在美國差不多2-3天就會看看外匯掛牌價，這樣可以及時通知家里，方便隨時換美元。

　　談到出國留學家庭在做金融方面準備的時候，浩然給出了一些建議。

　　首先是前期做好資本金準備；其次，雖然國外刷卡比國內便利但最好還是帶一些現金過去，因為剛去可能人生地不熟，不知道怎么取錢，會很麻煩；再就是最好去有一站式金融服務的銀行把所有問題都解決了，給自己帶來很多方便。

　　B06-B07版采寫/新京報記者 蘇曼麗 郭永芳