股份行信用卡卡均交易額2.79萬 高于國有大行近兩成

　　2014年銀行信用卡發卡量增速普遍放緩，僅交行、招行和浦發銀行發卡量增長率明顯高于2013年

　　■本報見習記者 毛宇舟

　　近些年來，信用卡行業逐漸走出了“跑馬圈地”的時代，信用卡發卡量也不再是評判業務發展的生死指標，取而代之的是活躍卡數量、卡均交易量等更為細分的指標。數據顯示，在過去的一年，銀行信用卡發卡量增速普遍放緩，僅交行、招行和浦發銀行發卡量增長率明顯高于2013年。其中，浦發銀行發卡量2014年增長率高達35.17%，表現尤為突出。

　　而央行《2014年支付體系運行總體情況》顯示，截至2014年年末，信用卡授信總額為5.6萬億元，同比增長22.50%。信用卡期末應償信貸總額為2.34萬億元，同比增長 26.75%。信用卡卡均授信額度1.23萬元，授信使用率也持續提升。目前我國信用卡人均持卡量0.34張，北京、上海人均持卡量分別達1.7張和1.33張。

　　銀率網信用卡分析師孟麗偉認為，銀行信用卡業務多集中在大中城市，經過多年市場拓荒和業務推廣，信用卡市場正趨向飽和，特別是一線城市，銀行信用卡發卡量增速放緩是必然趨勢。

　　去年卡均交易額為2.51萬元

　　2014年，12家銀行（包括已經公布年報的11家上市銀行和廣發銀行）信用卡累計交易額達12.29萬億元，同比增長32.98%。其中，股份制商業銀行信用卡累計交易額為5.28萬億元；國有制商業銀行信用卡累計交易額達7.01萬億元，為股份制商業銀行的1.33倍。

　　據銀率網統計，2014年，12家銀行整體卡均交易額為2.51萬元，相比2013年提升了12.36%。股份制商業銀行信用卡卡均交易額為2.79萬元，高出國有商業銀行卡均交易額（2.33萬元）近兩成，股份制商業銀行信用卡活躍度及盈利能力明顯高于國有銀行。

　　數據顯示，發卡數量較大的銀行，信用卡卡均交易額反而低，如工商銀行卡均交易額僅1.86萬元，招行及廣發卡均交易額分別為2.23萬元及2.19萬元。與之相比，一些發卡量較小的銀行，卡均交易額卻很高，較突出的是民生、平安及光大三家銀行，卡均交易額分別為4.26萬元、3.74萬元及3.34萬元。

　　上述三家銀行不僅信用卡卡均交易額高，信用卡卡均貸款余額也相對較高。其中，民生銀行信用卡卡均貸款余額為7197.08元，平安銀行為6965.61元，光大銀行為5874.55元，均明顯高于4380.35元的行業平均水平。信用卡卡均貸款余額可側面體現信用卡授信額度的高低，信用卡授信額度高對于持卡人刷卡消費會起到刺激作用，也是以上三家銀行卡均交易額高的一個重要原因。

　　孟麗偉認為，由年報數據可以看出，2014年銀行在信用卡業務上的競爭“變調”，不再“一窩蜂”式地粗放發卡，各行發力點不同，有的側重于增加發卡規模，有的則側重于提高信用卡盈利能力。無論是以發卡規模取勝，還是在信用卡盈利能力上占優，銀行的個性化營銷模式都收效明顯，未來，銀行間信用卡業務競爭將更多地體現在產品、服務及營銷活動的優劣上，信用卡業務的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關鍵。

　　差異化競爭凸顯

　　在信用卡服務創新上，股份制銀行走在了前面，色彩紛呈的活動也拉近了持卡人與銀行的距離。

　　繼試水電影眾籌后，浦發銀行近日又開展了浦發信用卡合伙人的活動，無論是否是浦發銀行客戶，只要注冊成為浦發信用卡合伙人，推薦好友辦卡就可以贏取刷卡金等獎勵，這種客戶推薦的方式也是該行信用卡中心首創；交行則在2014年先后推出豐富的辦卡、刷卡優惠活動；民生銀行針對旗下的高端客戶制定了一系列的優惠政策，如海外刷卡消費返現、境外旅行團費直減等活動，以吸引中高端客戶進行刷卡消費。

　　而信用卡龍頭招商銀行則在分期業務上下足了功夫，在不斷完善網上商城的同時，招行也吸引了諸多大牌的進駐，如前些時候發行的蘋果6手機，招行就是首家提出免分期手續費的銀行。

　　光大銀行則在個性化服務上下足了功夫，該行率先引入的私人定制卡片機不僅實現了信用卡卡面的專屬DIY定制，也對流程進行了不少簡化，客戶立等可取，盡享VIP特權。

　　光大銀行信用卡中心人士表示，經過幾年時間的沉淀，銀行對自己的客戶群有了較為深刻的認識，針對自有客群展開有針對性的服務，是各家銀行必須考慮的問題。