開啟金融服務(wù)新模式

——工行加快實施互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略側(cè)記

記者 高元元 通訊員 李向鋒

“3月23日，中國工商銀行在北京并通過視頻會議系統(tǒng)向全國正式發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，這也標(biāo)志著中國最大的商業(yè)銀行已經(jīng)全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施。”日前，工行駐馬店分行負(fù)責(zé)人表示。

工商銀行將在已經(jīng)搭建的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)架構(gòu)之上，把握信息科技發(fā)展成果，積極打造一個以平臺戰(zhàn)略為牽引、以智能金融服務(wù)為重點、以線上線下交互為特色、以大數(shù)據(jù)全面應(yīng)用為支撐的金融服務(wù)新模式。同時，工商銀行還利用自身技術(shù)和平臺，為消費者提供更具效率、更富價值的金融服務(wù)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代需求。工商銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融選擇的是一條互聯(lián)網(wǎng)與金融相互融合發(fā)展的路徑，諸多的顯著特點為消費者提供更具效率、更富價值的金融服務(wù)。

誠生信 信生譽(yù) 譽(yù)生益

突出的信用特征。“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”是工商銀行的企業(yè)核心價值觀；“誠生信、信生譽(yù)、譽(yù)生益”是工商銀行推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的核心理念。工商銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融每一個平臺、每一個產(chǎn)品，都將信譽(yù)至上貫穿始終。即使在建設(shè)跨界經(jīng)營的“融e購”電商平臺中，工商銀行也本著講求信譽(yù)的原則，確定了名商、名店、名品“三名”定位，對商戶有較高的準(zhǔn)入門檻，對商品有嚴(yán)格的質(zhì)量要求，對用戶體驗有持續(xù)的動態(tài)監(jiān)測，對商戶不良行為實行“零容忍”，及時清退了不誠信商戶。目前，“融e購”70%以上的入駐商戶為廠家直營，數(shù)碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。

工商銀行始終堅持商戶要有良好資質(zhì)、商品要有良好品質(zhì)，努力營造風(fēng)氣清朗、秩序井然的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境，讓“融e購”不僅做到容易購，還做到安全購、放心購，真正使“買優(yōu)質(zhì)商品，享優(yōu)質(zhì)服務(wù)，就上融e購”深入人心，成就中國人的品質(zhì)生活和追求。

商品流 資金流 信息流

工商銀行在大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用上具有得天獨厚的優(yōu)勢和巨大潛力，依托商品流、資金流、信息流“三流合一”打造的經(jīng)營新模式，將使改善服務(wù)和風(fēng)險管理有無限可能。作為數(shù)據(jù)依賴型行業(yè)，銀行具有完整的數(shù)據(jù)收集、整理和應(yīng)用體系，工商銀行從2007年就開始建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫和集團(tuán)信息庫“兩大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺”，實現(xiàn)了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲的數(shù)據(jù)量超過1300萬GB，并在以前所未有的速度爆發(fā)式增長。搭建“融e購”電商平臺，打通了生活、信息、金融服務(wù)全鏈條，從中獲取到涵蓋商戶和消費者注冊、社交、物流、交易等各個節(jié)點的信息，使商品流、資金流和信息流“三流合一”，形成了數(shù)據(jù)的聚合效應(yīng)，并建立了一支400人的數(shù)據(jù)分析師隊伍，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，專門對這些信息進(jìn)行深度挖掘應(yīng)用。工商銀行在總行成立的信用風(fēng)險監(jiān)控中心，實現(xiàn)了對全行超過10萬億信貸資產(chǎn)和每年8~9萬億累計投放貸款的動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測和實時預(yù)警控制，并全流程監(jiān)測到每一個機(jī)構(gòu)、每一戶企業(yè)、每一筆貸款的具體運行情況，提高了風(fēng)險管理的前瞻性和有效性。

針對小微企業(yè)融資難、風(fēng)險控制難的問題，工商銀行構(gòu)建了全新的小微企業(yè)管理服務(wù)模式，為提升小微融資可獲得性和便利性創(chuàng)造了條件，專門服務(wù)小微企業(yè)的“網(wǎng)貸通”、“小額商戶逸貸”等實現(xiàn)了突破性發(fā)展。

客戶 商戶 銀行

工商銀行遍布境內(nèi)境外、聯(lián)通線上線下的網(wǎng)絡(luò)布局，為客戶帶來現(xiàn)代化金融服務(wù)的新體驗。除電子銀行外，工商銀行在境內(nèi)有近1.7萬家網(wǎng)點，在全球40多個國家和地區(qū)有300多家境外機(jī)構(gòu)，這是區(qū)別于其他純“線上”互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的最大優(yōu)勢。近年來，客戶金融服務(wù)和交易向線上尤其向移動終端遷移的趨勢十分明顯，但線下網(wǎng)點在處理復(fù)雜和高風(fēng)險業(yè)務(wù)以及支持客戶個性化、差異化服務(wù)上有著不可替代的重要作用。同時，工商銀行線下網(wǎng)點中高端客戶總量和高端業(yè)務(wù)占比一直呈增長之勢。近年來，工商銀行在加快線上“云”銀行建設(shè)的同時，著力加快了線下“智”網(wǎng)點建設(shè)，利用互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)逐步對網(wǎng)點進(jìn)行智能化改造，實現(xiàn)了“任意一點接入、線上線下互聯(lián)互通、全程響應(yīng)”的一體化服務(wù)。

目前，工商銀行正在打造“工銀e生活”線下店商圈，線上通過為合作商戶搭建“前臺界面”向客戶推送本區(qū)域特惠商戶和優(yōu)惠信息，線下通過網(wǎng)點對合作商戶提供全方位金融服務(wù)，形成客戶、商戶和銀行互動開放的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)，既為商戶帶來客戶、為客戶帶來實惠，也將工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更深入地融入線下消費場景中。