年前大手大腳刷卡消費(fèi)，年后隨著還款日臨近，“算總賬”的日子也來(lái)了，許多持卡人才發(fā)現(xiàn)有點(diǎn)還不起，選擇最低還款的方式。而許多持卡人不清楚的是，最低還款產(chǎn)生的利息也要計(jì)入未還本金，產(chǎn)生高額循環(huán)利息。

　　2月27日，剛剛上班的劉先生，查詢(xún)了上個(gè)月信用卡賬單，看到欠款金額為15000多元，大部分是過(guò)年前給家人、親友購(gòu)置年貨和禮物的消費(fèi)。雖然心里多少有點(diǎn)譜，但還是被這么大的欠款數(shù)額嚇住了，手頭預(yù)留資金不足。考慮了半天，劉先生決定選擇最低還款，但循環(huán)利息又讓他覺(jué)得“難纏”。

　　按照銀行規(guī)定，持卡人選擇最低還款，可以在第一個(gè)還款日前償還最低10%刷卡金額，剩余部分轉(zhuǎn)移到下一個(gè)月，直到有能力完全償還。劉先生的15000元欠款，第一個(gè)月除還上1500元最低還款額外，還要支付萬(wàn)分之五未償還部分的利息。這筆利息直到他還清所有欠款前，每個(gè)月還款日都會(huì)計(jì)算在內(nèi)。

　　許多持卡人不知道的是，除了未償還金額的罰息，有的銀行還收取全額刷卡金額罰息。同時(shí)，未償還部分還要收取一筆數(shù)額可觀的循環(huán)利息。劉先生賬單日為5日，到期還款日為次月23日。1月20日消費(fèi)15000元，2月5日對(duì)賬單中本期應(yīng)還金額為15000元，最低還款額為1500元。按照現(xiàn)行最低還款計(jì)息方式，3月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為：15000元×0.05%×35天(1月20日至2月23日)+(15000-1500)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=262.5元+74.25元=336.75元。如果劉先生3月份再次采用最低還款，之前利息336.75元也會(huì)被計(jì)入本金中循環(huán)計(jì)算。

　　對(duì)于劉先生這樣無(wú)法當(dāng)期償還信用卡大額欠款的持卡人，銀行業(yè)內(nèi)人士建議，可以選擇分期還款，能夠享受免息優(yōu)惠。如果剛好趕上銀行推出分期手續(xù)費(fèi)折扣活動(dòng)，還能在唯一的手續(xù)費(fèi)上減免支出。