春節(jié)臨近，又逢境內(nèi)境外信用卡的刷卡高峰。一旦信用卡被盜刷，大多數(shù)人都選擇第一時間掛失，以避免進(jìn)一步的損失。然而，大部分市民或許還不知道，不少銀行推出了“失卡保障”服務(wù)，市民丟失的信用卡如果在掛失前已被盜刷，在限定時間內(nèi)，被盜刷的金額可獲得一定賠償。但是，信用卡“失卡保障”功能有諸多“講究”，對于“丟卡狂人”來說，對各種細(xì)節(jié)了然于心，才能更大限度地保障個人權(quán)益。

　　各銀行“失卡保障”條件不同

　　據(jù)了解，所謂的“失卡保障”是銀行的一種承諾，假如你的信用卡遭遇盜刷，你發(fā)現(xiàn)之后將該信用卡掛失，在你掛失之前的一定時間內(nèi)發(fā)生的盜刷金額銀行將會進(jìn)行一定的賠付。不過，并非所有的銀行都提供信用卡“失卡保障”服務(wù)。

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計，目前，光大、建行、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、華夏等可為持卡人提供一定的“失卡保障”服務(wù)，且保障基本覆蓋所有信用卡卡種；此外，中行、農(nóng)行等也針對白金卡等特定卡片提供“失卡保障”服務(wù)。從保障時限看，光大、廣發(fā)、建行、中信等大部分銀行均規(guī)定保障時間為掛失前48小時。而交通銀行和浦發(fā)銀行規(guī)定保障時間為掛失前72小時，保障時間最長的是華夏銀行，為掛失前120小時。此外，“失卡保障”的賠付是有限額的，大多數(shù)普卡的賠付上限是5000元，華夏和浦發(fā)最高賠付上限是10萬元，堪稱賠付金額中的“戰(zhàn)斗機”。需要注意的是，同一銀行下的不同信用卡，賠付金額也是不一樣的，比如建行普卡最高賠付5000元，金卡最高1萬元，白金卡最高賠付2萬元。

　　因為各銀行的“失卡保障”細(xì)節(jié)有諸多不同，建議持卡人最好提前向信用卡中心咨詢，了解自己的信用卡是否有該服務(wù)，以及相應(yīng)的保障時限、保障金額。

　　“密碼+簽名”的模式或無緣保障

　　需要注意的是，“失卡保障”雖好，但如果你的信用卡設(shè)置的是“密碼+簽名”的方式進(jìn)行消費，很可能無緣此保障，因為絕大多數(shù)的“失卡保障”僅針對憑簽字的消費。之所以這樣，是因為信用卡持卡人若對信用卡設(shè)定了交易密碼，采用“簽字+密碼”方式進(jìn)行交易，銀行通常就會認(rèn)定只有持卡人本人知曉交易密碼。若發(fā)生盜刷，銀行大多會以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。

　　記者了解到，目前僅有交通銀行和中信銀行，不管是僅憑簽名消費的信用卡，還是“密碼+簽名”消費的信用卡，都能享受“失卡保障”功能，前提是每個月繳納一定的費用。如果你萬幸有權(quán)享受“失卡保障”，也有諸多細(xì)節(jié)需要留心。中信銀行信用卡中心一名工作人員介紹，信用卡“失卡保障”只針對通過商戶交易終端（POS）的交易所產(chǎn)生的盜刷，ATM機取現(xiàn)、網(wǎng)購、電話轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的盜刷，都不受保護(hù)。此外，部分銀行對盜刷發(fā)生地或盜刷幣種有所限制。比如，華夏銀行規(guī)定，“失卡保障”不承擔(dān)信用卡在國外被盜刷而導(dǎo)致的資金損失，以及在國內(nèi)被盜刷而產(chǎn)生的外幣交易金額，而建設(shè)銀行僅針對在境外發(fā)生的盜刷有保障。

　　“失卡保障”個別需申請

　　“失卡保障”功能，作為信用卡被盜刷后的補救措施，享有該服務(wù)需要申請么？廣發(fā)、浦發(fā)信用卡中心工作人員都表示，如果持有該行“簽名+密碼”消費的信用卡，只需要致電銀行取消密碼消費，成為僅簽名就能消費的信用卡后，就可直接享有“失卡保障”功能。

　　盡管大部分簽名消費信用卡自帶“失卡保障”功能且免年費，但也有少數(shù)例外。比如中信銀行若需此項服務(wù)，則要開通“0起點交易短信提醒服務(wù)”，每年收取48元。而交通銀行若需該項服務(wù)，則要申請“用卡無憂”服務(wù)，4元/卡/月，統(tǒng)一按每三個月12元/卡扣。

　　銀率網(wǎng)信用卡組分析師華明指出，由于各家銀行信用卡“失卡保障”功能各不相同，在認(rèn)定程序上也存在差異，但銀行對于信用卡“失卡保障”賠付基本流程如下。“首先，第一時間掛失，由銀行凍結(jié)信用卡；然后，到公安機關(guān)報案并將公安機關(guān)的報案回執(zhí)送交信用卡中心；緊接著，在規(guī)定時間內(nèi)你需要將銀行要求的 失卡保障 材料提交給銀行，而銀行收到材料后就會通知你處理方案。”

　　政策動向

　　基礎(chǔ)貨幣缺口

　　為再降準(zhǔn)留下空間

　　貨幣政策報告用數(shù)據(jù)表明2014年基礎(chǔ)貨幣供給渠道確實發(fā)生了巨大變化。中央銀行貨幣政策工具（包括公開市場操作、再貸款再貼現(xiàn)和其他流動性支持工具）取代外匯占款成為基礎(chǔ)貨幣供給的主渠道。全年央行貨幣政策工具供給基礎(chǔ)貨幣約2萬億元，同比多增2.1萬億元；外匯占款供給基礎(chǔ)貨幣約6400億元，同比少增2.1萬億元。此外，財政存款同比少增超過5000億元，也相應(yīng)同比少減了基礎(chǔ)貨幣。業(yè)內(nèi)人士指出，在外匯占款減少導(dǎo)致的流動性供給缺口不斷擴(kuò)大的趨勢下，貨幣政策進(jìn)一步放松是必然的，這種情況下，進(jìn)一步降準(zhǔn)仍有可能。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，據(jù)此分析，在大的寬松基調(diào)下，今年，央行也會更多地引入一些定向工具。“我們預(yù)計2015年央行會進(jìn)一步完善貨幣政策結(jié)構(gòu)性調(diào)整工具，可能還會推出更長期限的定向流動性投放工具，比如3-5年期的流動性投放，LLF等。”中金債券指出。牛播坤稱，央行可能仍會沿襲2014年結(jié)構(gòu)性貨幣政策的套路，將廉價流動性的注入與商行的信貸投放更緊密地聯(lián)系起來。這一來可以彌補日益擴(kuò)張的基礎(chǔ)貨幣缺口，避免全面釋放過于寬松的政策信號，也能緩解經(jīng)濟(jì)下行期銀行惜貸情緒滋生，造成“寬貨幣”向“寬信貸”傳導(dǎo)不暢的問題。