各路資本爭(zhēng)搶民營(yíng)銀行牌照，定位網(wǎng)絡(luò)銀行的前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行最具想象力

    從申報(bào)、獲批到籌建，民營(yíng)銀行一有點(diǎn)“風(fēng)吹”，就會(huì)攪動(dòng)起市場(chǎng)的陣陣波浪。隨著前海微眾銀行獲得銀監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)，首家民營(yíng)銀行即將在市場(chǎng)各方關(guān)注中呱呱落地。如果說2013年是設(shè)立民營(yíng)銀行的金融改革呼聲乍起的話，那么，2014年堪稱民營(yíng)銀行的破冰之年。從今年7月首批三家籌建申請(qǐng)獲批，到年末首家民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)，民營(yíng)銀行或?qū)⒂纱碎_啟“黃金時(shí)代”。

    今年以來，各路資本也盯上了民營(yíng)銀行的“牌照”，民營(yíng)銀行的名稱如雨后春筍般冒出來。而騰訊、阿里分別作為主發(fā)起人的深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行，因定位于網(wǎng)絡(luò)銀行更增添了業(yè)界內(nèi)外人士的想象力。網(wǎng)絡(luò)銀行到底怎么玩？或許不久就會(huì)透出謎底。

    前海微眾銀行

    開業(yè)在即

    日前，深圳銀監(jiān)局正式批復(fù)深圳前海微眾銀行開業(yè)，民營(yíng)銀行終于即將迎來開業(yè)的一刻，而前海微眾銀行也成為目前試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行中首家獲準(zhǔn)開業(yè)的銀行。騰訊無疑成為了最大贏家。資料顯示，騰訊持有深圳前海微眾銀行30%的股份，為第一大股東。深圳前海微眾銀行注冊(cè)資本30億元人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收公眾主要是個(gè)人及小微企業(yè)存款，主要針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)。

    據(jù)了解，深圳前海微眾銀行是一家定位于服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)客戶的民營(yíng)銀行。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起沖擊了傳統(tǒng)金融業(yè)，而背靠騰訊，即將開業(yè)的前海微眾銀行最大的特色也將是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。此前，前海微眾銀行的大股東騰訊方面就表示，會(huì)將騰訊在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)導(dǎo)入微眾銀行的風(fēng)控體系。

    除了前海微眾銀行重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)以及不設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)等為特色外，其它民營(yíng)銀行在市場(chǎng)定位及發(fā)展方面也是各具特色。如溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)；天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。注冊(cè)在上海自貿(mào)區(qū)的華瑞銀行則提出要做“差異化智慧銀行”；浙江網(wǎng)商銀行將采取“小存小貸”的業(yè)務(wù)模式,客戶群體則定為電商上的小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者。

    民營(yíng)銀行的

    設(shè)立元年

    從今年年初到如今年年底，民營(yíng)銀行這一新生的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一步一個(gè)腳印的穩(wěn)步推進(jìn)。

    早在今年1月，銀監(jiān)會(huì)日前明確表態(tài)，2014年將試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行，首批試點(diǎn)３家至５家，成熟一家批設(shè)一家。3月11日，國務(wù)院批準(zhǔn)5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案。試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制度，分別由參與設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作。7月25日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。

    首批獲準(zhǔn)籌建的三家民營(yíng)銀行分別是，由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人,在深圳市設(shè)立前海微眾銀行;正泰、華峰為主發(fā)起人，在溫州市設(shè)立的溫州民商銀行，以及由華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。

    由于首批民營(yíng)銀行有6個(gè)月籌建期，因此當(dāng)時(shí)市場(chǎng)就估計(jì)首家民營(yíng)銀行將在今年年底前開業(yè)。如今隨著前海微眾銀行被獲準(zhǔn)開業(yè)，首家民營(yíng)銀行已是誕生在即。

    獲批銀行

    均處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)

    民營(yíng)銀行的設(shè)立，不但讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加了生力軍，也讓民間資本終于獲得了叩開銀行閘門的鑰匙。今年以來，各路民間資本紛紛行動(dòng)起來，民營(yíng)銀行概念風(fēng)起云涌，民營(yíng)銀行的名稱如雨后春筍般冒出來。

    盡管各路民間資本均希望能搶下民營(yíng)銀行的牌照，但監(jiān)管部門還是對(duì)這類銀行設(shè)立了篩選條件。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的表態(tài)，這些入門條件包括：首先，要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；其次，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。比如說凈資本充足，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄；第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款；第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰(zhàn)略；此外，還要有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，設(shè)定 “生前遺囑”。

    顯然，對(duì)于新生的民營(yíng)銀行，要想加入銀行這一金融機(jī)構(gòu)龐大的隊(duì)伍中立足，“風(fēng)控+特色”才是它們的立足之本。

    除了首批獲準(zhǔn)籌建的三家銀行外，加上今年9月份獲批的阿里、復(fù)星、萬向等主發(fā)起的浙江網(wǎng)商銀行與均瑤集團(tuán)、美特斯邦威聯(lián)合發(fā)起的上海華瑞銀行，至此獲批籌建的民營(yíng)銀行已增至五家。值得注意的是，這五家民營(yíng)銀行分別位于上海、杭州、深圳、天津等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，有業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平及經(jīng)濟(jì)活躍度無疑會(huì)成為設(shè)立民營(yíng)銀行的有利條件。

    上市公司

    參與發(fā)起熱情高

    設(shè)立民營(yíng)銀行的破題，不但讓各路民營(yíng)資本躍躍欲試，更是受到了各家上市公司的追捧。日前，同為上市公司的三一重工、漢森制藥以及永清環(huán)保就同時(shí)發(fā)布公告稱，將聯(lián)手發(fā)起設(shè)立三湘銀行。

    而其中最為出乎意料的則是美邦服飾，其打破了此前均瑤與復(fù)星的組合，通過與均瑤聯(lián)手，最終成為了華瑞銀行的兩個(gè)主發(fā)起人這一。今年9月份，隨著華瑞銀行獲批籌建，此前圍繞在民營(yíng)銀行華瑞銀行股份有限公司發(fā)起人人選的猜測(cè)也已漸漸清晰，曾經(jīng)的均瑤與復(fù)星的組合，也將改為均瑤與美邦服飾聯(lián)手。美特斯邦威最終成為華瑞銀行的主發(fā)起人后，由溫商作為主發(fā)起人的民營(yíng)銀行或?qū)⒃鲋寥遥⑶以撔幸灿型蔀樯虾Ｊ惺准以O(shè)立的民營(yíng)銀行。

    根據(jù)美邦服飾發(fā)布的最新公告，華瑞銀行已于12月11日召開了創(chuàng)立大會(huì), 確定華瑞銀行的注冊(cè)資本為人民幣30億元,美邦服飾持股比例為15%, 擬出資額為人民幣4.5億元。(記者 呂東)