□晚報記者   張   龍   實習(xí)生   段有茹

朋友小天前幾年在某保險公司買了一份保期10年的保險，年繳保費8000元。因為當(dāng)時是單身，平時開銷不多，所以他沒有多想就簽了這份保單。今年，由于準(zhǔn)備結(jié)婚，這8000元的保費沒法按時繳了，于是他想退保。但按保險公司的有關(guān)規(guī)定，只退還1000多元錢。小天說，通過自身的經(jīng)歷，他明白了，買保險一定要量力而行，否則就會給自己造成重大經(jīng)濟(jì)損失。

購買保險要切合實際，量力而行，保險并非買得越多越有保障。應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實際情況，適當(dāng)購買人身保險，既要使經(jīng)濟(jì)能長時期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

買保險要選擇好的保險公司及其代理人，客戶要親筆簽字，了解條款的責(zé)任及免賠責(zé)任。一些年輕人為自己投保份數(shù)較多的保險，其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。日常的生活經(jīng)驗告訴我們，一個人的經(jīng)濟(jì)收入受很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。

    年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，如果退保，就會造成重大經(jīng)濟(jì)損失。不退保，又實在難以維持，處于兩難的尷尬境地。

老年人經(jīng)濟(jì)收入相對穩(wěn)定，趨于平衡，能夠維持在一定的水平。但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致某項開支出現(xiàn)劇增。如果投保了繳費比較高的保險，到時可能繳不起保險費，這在現(xiàn)實中已不乏其例。

作為一個理智的消費者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，力所能及地適當(dāng)購買保險，要有長期繳費的心理準(zhǔn)備，既要長時期負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)支出，又能得到應(yīng)有的保障。

理性地選擇保險險種，投保人有三個因素要考慮：一是適應(yīng)性。為自己或家人買保險，要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。二是經(jīng)濟(jì)支付能力。買保險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，因此，每年的保費支出必須取決于自己的收入能力，一般不要超過年收入的10%~20%。三是選擇性。個人或家人都不可能投保保險公司推出的所有險種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力和適應(yīng)性來選擇一些險種。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為家里的“經(jīng)濟(jì)支柱”投保最為有效。當(dāng)然，在有支付能力的前提下，要建立“全險”觀念，這樣，當(dāng)發(fā)生意外、生了疾病、到了老年等，都會有一定的賠付。