常 敏

保戶向有關部門投訴時，多數歸咎于代理人誤導，其實，多半保險投訴源于對保險條款不了解。因此，消費者在購買保險之前務必問清楚四件事。

問題一：我最需要的是什么保險

保險是一種復雜的商品，不像其他產品看得見摸得著。因此買保險時，投保人還是要多考慮自己的需求，不要盲目購買“人情保單”，避免今后發生不必要的糾紛。消費者一定要在眾多保險產品中選擇真正適合自己的險種。代理人向你介紹產品之前，首先要捫心自問：我最需要的是什么保險？

問題二：我的代理人是否合格

在整個購買保險過程中，代理人的選擇至關重要。一個好的代理人往往能決定你購買保險的成敗。目前，國內保險產品千篇一律，很多保險糾紛多源于代理人的誤導。其實，作為一名合格的代理人，必須主動與投保人取得溝通，在清楚了解其需求的基礎上介紹保險產品，設計符合要求的保障計劃，而不是急于推銷產品。

問題三：保單的猶豫期有多長

或許，很多保戶至今還不知道自己所購買的保單有10天猶豫期。按照規定，1年期以上的人身保險產品都規定有猶豫期，主要是指在投保人收到保險公司寄出的書面保單并書面簽收保險單起的10天內，如果退保，可以取回全部已繳納保費，保險公司僅扣除基本工本費。在此期間，保戶可以充分考慮所購買產品是否符合自己的需要。一旦猶豫期過后退保，保戶會損失不少費用。

問題四：是否看清免責條款

所謂的免責條款，又稱責任免除，是指保險公司依照法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍。由于保險產品種類繁多，各家保險公司險種各有特色，各保險公司保險條款中都可能有一些特殊的除外責任是不予承保的。一旦消費者在投保的過程中忽視了免責條款，很可能會在今后遇到不必要的理賠糾紛。

其實，保險的根本還是風險防范，以正確的心態仔細分析保單，要找到適合自己的保險也未必那么復雜。