田方

日前，中國銀監會發布了2012年報，顯示銀行業整體呈現穩健發展的良好態勢。至2012年底，我國銀行業金融機構負債總額125萬億元，同比增長17.8%；不良貸款余額為1.07萬億元，比年初增加234億元；不良貸款率為1.56%，同比下降0.22個百分點。

不良貸款率是銀行在經營貸款時的一個常用指標，只要在預期之內就可以接受。目前的不良貸款率尚不至于影響銀行的經營業績，但其變化往往滯后于經濟運行一段時間，所以不能因此就對信貸風險疏于管理。

目前，少數行業信貸風險、少數企業集群風險和少數地區的民間融資、企業擔保等風險苗頭日趨聚集。按照銀監會對貸款的分類，介于正常類貸款和不良貸款中間的關注類貸款需要引起重視。如其發生“劣變”，將成為不良貸款，進而沖擊銀行資產質量。

實體經濟發展的好壞，很大程度上決定著銀行資產質量的好壞。發達穩健的實體經濟，對提供就業崗位、改善人民生活、實現經濟持續發展和社會穩定十分重要，也是降低銀行不良貸款率的根本之策。我國的商業銀行要在應對國際金融危機挑戰的“大考”中脫穎而出，邁入世界領先金融機構之列，就應積極承擔服務實體經濟的責任，這才是避免銀行資產質量降低的關鍵出路。